Värdet av pengar minskar med åldern

Innehållsförteckning

Nedan följer en grov innehållsförteckning för transkriberingen.

1. Värdet på dina pengar minskar med åldern
2. Marginalnyttan av pengar minskar med åldern
3. Frågan som gör livet rikare
4. Tidsfönster som öppnas och stängs
5. Vi ångrar aldrig det vi använder till det viktiga
6. Sparfällan
7. Emotionell avkastning och minnesavkastning
8. En utmaning: maxa den emotionella avkastningen
9. Rikedom i livet bortom pengar

Värdet på dina pengar minskar med åldern

Jan: Värdet av dina pengar minskar med åldern. Jag tror att det här är ett av de vanligaste misstagen nästan alla gör med pengar. Därför handlar det här kortavsnittet om ett lite annat perspektiv på pengar. Det handlar om en liten utmaning för dig som är modig, och några frågor för att göra livet rikare.

Jan: Det första handlar om att jag upplever att vi människor sällan tar hänsyn till hälso- eller tidsperspektivet när vi tänker på våra pengar. Jag brukar illustrera det med att säga att även den friskaste 65-åring, som har bäst hälsa och har tagit hand om sig, gör inte lika många skidåk som när han eller hon var 25. Med åldern minskar alltså förmågan och möjligheterna att göra saker med våra pengar.

Jan: Ett annat perspektiv på det här med tid handlar till exempel om arv. För många av oss är det ju viktigt att vi vill lämna efter oss ett arv till våra barn. Men vi glömmer bort tidsaspekten. Jag påstår att ett barn i 35-årsåldern, eller en vuxen i 35-årsåldern, har större glädje av ett mindre arv än av att få ett stort arv när man är 65.

Marginalnyttan av pengar minskar med åldern

Jan: Jag tror återigen att det här handlar om att i Sverige får vi barn i 25-årsåldern. Och vi lever ungefär tills vi är 85–90. Det betyder att när vi går bort är vi ungefär 85. Det betyder i sin tur att det stora snittarvet i Sverige betalas ut i 60-årsåldern.

Jan: Men då kan man fråga sig: hade jag haft mest glädje av att få pengarna som 60-åring, då jag nästan har amorterat på huset, barnen är utflugna och man förmodligen har ett sparat kapital själv? Eller att få pengarna när man är 35, ska precis köpa första boendet, har barnen, ska renovera och har en skruttig bil? Då påstår jag att marginalnyttan är mycket större vid 35 års ålder än vid 65.

Jan: Det vill säga, på ekonomspråk låter det så här: marginalnyttan av pengar minskar med åldern. Ju yngre vi är, desto fler möjligheter har vi att använda de pengar vi har.

Marginalnyttan av pengar minskar med åldern. Ju yngre vi är, desto fler möjligheter har vi att använda de pengar vi har.

Frågan som gör livet rikare

Jan: Det är därför jag ibland tjatar om den här frågan. Det är en sådan här rikare liv-fråga, eller en, jag brukar även kalla det för en häng kvar-fråga. Alltså en fråga som vi oftast inte har ett svar på direkt. Men om jag tar med mig den här frågan över tid och hittar svar på den, för den kan ha många olika svar, så kommer den med stor sannolikhet att göra livet rikare.

Jan: Den här frågan är: vilka möjligheter att använda dina pengar har du idag, som du inte kommer att ha imorgon? Jag kan ta frågan igen: vilka möjligheter att använda dina pengar har du idag, som du inte kommer att ha imorgon?

Vilka möjligheter att använda dina pengar har du idag, som du inte kommer att ha imorgon?

Jan: Det här brukar jag kalla för konceptet tidsfönster, eller möjlighetsfönster. Jag brukar till exempel beskriva det som att jag hade ett tidsfönster när jag var 18. Direkt efter gymnasiet hade jag mina kompisar Malin och Maria som skulle åka till Sydostasien och backpacka. Och jag hade kommit in på LTH och skulle börja läsa teknisk fysik, och jag tänkte: nej, men jag gör det sen när jag tar examen.

Tidsfönster som öppnas och stängs

Jan: Fem år senare tar jag examen, har träffat Caroline. Vi ska börja komma igång med karriären. Det blev ingen backpackingresa. Idag, 43 år gammal, är det så här: backpacka i Sydostasien, bo på sunkiga hostels, göra bungyjump på Nya Zeeland. Sorry, not gonna happen. Det tidsfönstret är stängt.

Jan: Ett annat tidsfönster är till exempel innan man får sina första barn. Ett tidsfönster som vi har i vårt liv idag är att vi har en 13-åring som vi gissar fortfarande tycker det är coolt att hänga med oss kanske fyra, fem år till. Då vill vi passa på att utnyttja den tiden, särskilt tillsammans, eftersom min mamma också är 71, fortfarande är frisk och har hälsan. Att hitta på saker över generationsgränserna.

Jan: Så fundera på det här: skriv ut den här frågan, sätt den på kylskåpet och tänk: vilka möjligheter att använda dina pengar har du idag som du inte kommer att ha imorgon?

Vi ångrar aldrig det vi använder till det viktiga

Jan: Hela poängen med den här frågan, som jag egentligen vill inspirera till, är att faktiskt använda en del av de pengar du har idag till någonting som gör livet rikt. För jag påstår att vi aldrig ångrar när vi använder våra pengar till det som är viktigt på riktigt.

Jan: Jag påstår också att ju bättre vi blir på att använda våra pengar i linje med våra värderingar, i linje med vår intention, i linje med det som får vårt hjärta att sjunga, desto rikare blir faktiskt livet. Så att verkligen se: okej, hur skulle jag kunna använda pengarna för att få den här rikedomen i livet? För jag påstår att nyttan med att vara rikast på kyrkogården är högst marginell.

Nyttan med att vara rikast på kyrkogården är högst marginell.

Sparfällan

Jan: Jag har märkt det här när jag har jobbat med ganska många människor under åren, och jag ser det själv i diskussioner i communityn i forumet: ju äldre vi blir, desto svårare ter det sig att sluta spara, desto svårare ter det sig att sälja av portföljen.

Jan: Många av oss har sett Lyxfällan, och jag börjar på riktigt överväga att det finns en programidé som heter sparfällan. Att inte trilla i sparfällan, alltså att du har massor av pengar på kontot men inte har använt pengarna för att skapa minnen, för att skapa upplevelser, för att göra livet rikt. Pengar är faktiskt en resurs att använda för att göra livet rikt.

Jan: Här har jag också en fråga från en god vän till mig, som för några år sedan kastade upp den för mig. Hon sa: men Jan, tänk om den emotionella avkastningen på dina pengar är minst lika viktig som den ekonomiska?

Emotionell avkastning och minnesavkastning

Jan: Det handlar om att vi ofta är ganska duktiga på att hitta avkastning. Investera i indexfond, ränta på ränta. Men vi tänker sällan på det som att jag kan få en emotionell avkastning, eller en minnesavkastning. Alltså att jag använder pengarna för att skapa lyx, jag använder pengarna för att skapa minnen. Jag använder pengarna för att göra livet rikt här och nu medan jag har möjligheten.

Jan: Så jag skulle säga: se det här som en inbjudan till att börja leka leken att inte bara maxa den finansiella avkastningen på våra pengar, utan även börja tänka utifrån minnen. Vilka minnen, vilka upplevelser vill jag ha för mina pengar? Vilken emotionell avkastning vill jag ha för mina pengar?

Jan: Avslutningsvis vill jag faktiskt lite utmana dig att säga så här: använd en del av den här månadens sparande till något som ger dig en hög emotionell avkastning. Och är det så att du bara har ett par dagar till lön, så är det så här: stäng av autogirot, stäng av den automatiska månadsöverföringen bara för den här månaden.

En utmaning: maxa den emotionella avkastningen

Jan: Ta ut de här pengarna, eller om du redan har gjort överföringen, överväg möjligheten att ta ut dem och verkligen klura på: hur skulle jag kunna använda dem för att maxa den emotionella avkastningen? Att göra någonting som jag skulle kunna minnas.

Jan: Här tror jag också att man inte ska trilla i fällan att det måste vara konsumtion, att man bara ska spendera dem hejvilt. Det skulle kunna vara att bara köpa dig en eftermiddag ledig från jobbet, eller köpa dig en extra dags semester. Köp dig tid. För jag påstår nog ändå att tid är den osynliga avkastningen på pengar.

Tid är den osynliga avkastningen på pengar.

Jan: Så använd pengarna till att unna dig något. Boka en upplevelse. Ge bort något. Häng med någon, eller något liknande. Det viktiga är att när du tränar på det här tänker du just emotionell avkastning, och att göra någonting som ger dig energi. Om det bara ger dig lite energi, ja, men då är det värt det.

Rikedom i livet bortom pengar

Jan: Det här var några tankar kring att marginalnyttan med pengar minskar över tid. Att värdet på våra pengar minskar med åldern. Att tänka tidsfönster, att tänka emotionell avkastning, att tänka rikedom i livet bortom bara pengar.

Jan: Du får jättegärna skriva en kommentar, skriv ett mejl, skriv någonting i forumet, se vad andra har gjort, dela med dig. Så ses och hörs vi där. Tack för att du lyssnar, och tack för att du följer.