Värdet av pengar minskar åldern, använd dem för att göra livet rikare
Detta är en av böckerna som har förändrat vårt liv. Den tar upp flera koncept som vi tillämpar såsom att ”Värdet av pengar minskar med åldern”, ”Tänk om lycka är att samla på minne man blir nostalgisk över som gammal?” och ”Vilka saker kan du göra idag som du inte kommer kunna göra i framtiden?”
Vi har faktiskt gjort två avsnitt på boken avsnitt 261 och 262 där vi diskuterar hans resonemang. Koncepten har även gjort ett stort avtryck i communityn. Mycket, mycket läsvärd bok.
Denna sida uppdaterades 5 månader sedan (2025-08-07) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är denna forskning viktig
Bill Perkins presenterar en radikal omvärdering av hur vi bör tänka om pengar och liv. Hans analys av Federal Reserve-data visar att majoriteten dör med betydande förmögenhet kvar - pengar som representerar upplevelser de aldrig fick. Detta är inte bara ekonomisk ineffektivitet utan bortkastad livstid. Konceptet utmanar djupt rotade idéer om sparande och arv.
Av Bill Perkins
Perkins är en framgångsrik energihandlare som tillämpar ingenjörens optimeringstänkande på livets stora frågor. Hans bakgrund inom finans kombinerat med personliga erfarenheter av förlust ger honom unik insikt i värdet av tid kontra pengar. Han lever som han lär - känd för sitt generösa leverne och strategiska givande. Hans budskap är kontroversiellt men genomtänkt och datadriven.
Livet som summan av upplevelser
Perkins definierar livet som summan av alla upplevelser vi har. Varje upplevelse kan tilldelas poäng baserat på hur mycket glädje den ger. Dessa upplevelsepoäng kan summeras över året och visualiseras som staplar i ett diagram. Målet blir då att maximera den totala arean under kurvan - alltså maximera livets totala tillfredsställelse genom strategisk allokering av tid och pengar.
Minnesutdelning förklarad
Precis som aktier ger utdelning, ger upplevelser 'minnesutdelning' över tid. En veckas semester ger inte bara glädje under själva veckan utan fortsätter ge värde genom minnen, berättelser och delade ögonblick resten av livet. Denna utdelning kan faktiskt överstiga värdet av själva upplevelsen. Därför är tidiga investeringar i upplevelser särskilt värdefulla - de har längre tid att generera avkastning.
Chockerande data om sparande
Federal Reserve visar att amerikaners medianförmögenhet fortsätter öka även efter 75. De som har 500 000 dollar vid pension har i snitt 88 procent kvar efter 20 år. En tredjedel av alla pensionärer ökar faktiskt sin förmögenhet efter pension. Detta betyder att miljontals arbetar år för pengar de aldrig kommer använda - i praktiken arbetar de gratis de sista åren.
Hälsans avgörande roll
Vår förmåga att njuta av pengar minskar drastiskt med åldern. Perkins visar hur hälsan försämras gradvis från 20-årsåldern, vilket begränsar vilka upplevelser som är möjliga. En 80-åring kan ha pengar för världsresor men saknar ofta hälsan att genomföra dem. Därför blir pengar gradvis mindre värdefulla ju äldre vi blir - ett faktum de flesta ignorerar i sin ekonomiska planering.
Den optimala arvstidpunkten
Data visar att genomsnittligt arv kommer vid 60 års ålder. Perkins argumenterar att detta är för sent - mottagarna har redan passerat sin peak för att använda pengarna. Optimal tidpunkt är 26-35 år när människor köper hus, startar familjer och bygger karriärer. Att vänta till döden är att ge slumpmässiga belopp vid slumpmässiga tidpunkter till slumpmässiga personer.
Förmögenhetstoppen definierad
Perkins simuleringar visar att optimal förmögenhetstopp inträffar mellan 45-60 år för de flesta. Efter denna punkt bör man börja spendera ner systematiskt för att maximera livstillfredsställelse. Detta strider mot normen att fortsätta spara till traditionell pensionsålder vid 65. Poängen är att spendera medan hälsan tillåter maximal njutning av pengarna.
Praktiska invändningar bemötta
Perkins erkänner rädslan för att överleva sina pengar men erbjuder lösningar. Livräntor kan garantera inkomst livet ut. Långvårdsförsäkring skyddar mot katastrofala vårdkostnader. Han beräknar att man behöver cirka 70 procent av årlig levnadskostnad gånger förväntade år för grundläggande överlevnad. Allt däröver bör spenderas strategiskt på upplevelser.
Tidshinkmetoden
Perkins föreslår att dela livet i 5-10 års intervaller och planera önskade upplevelser för varje period. Fysiskt krävande aktiviteter placeras tidigt, medan mindre krävande kan vänta. Detta tvingar fram medvetenhet om att vissa möjligheter försvinner med tiden. Metoden hjälper människor undvika ångern över missade upplevelser som är vanlig vid livets slut.
Balansera hälsa, tid och pengar
Livstillfredsställelse kräver balans mellan hälsa, fritid och pengar. Unga har hälsa och tid men lite pengar. Pensionärer har tid och ofta pengar men försämrad hälsa. Medelåldern har pengar men tidsbrist. Perkins föreslår att byta överflödig resurs mot bristande - som att betala för städhjälp för att frigöra tid för upplevelser.
Ta risker när du har minst att förlora
Perkins argumenterar för att ta största riskerna när man är ung och har tid att återhämta sig från misslyckanden. Han använder exempel som Mark Cuban som startade från noll. Asymmetrisk risk - där uppsidan är mycket större än nedsidan - bör alltid tas. Rädsla för misslyckande får många att missa livets största möjligheter.
Välgörenhet kan inte vänta
Samma logik gäller för välgörenhet - ge medan du lever för maximal påverkan. Perkins kritiserar Sylvia Bloom som levde sparsamt och lämnade 8,2 miljoner dollar till välgörenhet vid sin död. Pengarna hade gjort mer nytta tidigare. Utbildning och medicinsk forskning ger högre avkastning ju tidigare de finansieras.
Die with Zero-appen
Perkins har utvecklat en app som hjälper optimera livstillfredsställelse. Den tar hänsyn till hälsa, inkomst, sparande och förväntad livslängd för att beräkna optimal allokering mellan arbete och upplevelser över livet. Appen kör simuleringar för att hitta den strategi som maximerar total livstillfredsställelse medan man säkerställer att pengarna räcker.
"Livet är summan av dina upplevelser - inte summan på ditt bankkonto"
- Bill Perkins
"Median amerikaner över 75 har 264 800 dollar - fortfarande sparar för framtiden"
- Bill Perkins
"Arv kommer i snitt vid 60 års ålder - långt efter optimal användning"
- Bill Perkins
"Din förmögenhetstopp bör vara mellan 45-60 år, sedan spendera ner"
- Bill Perkins
"Minnesutdelning: Upplevelser ger avkastning resten av livet"
- Bill Perkins
"Ge barnen pengar vid 26-35 år när de kan använda dem, inte vid 60"
- Bill Perkins
Därför är denna forskning viktig
Bill Perkins presenterar en radikal omvärdering av hur vi bör tänka om pengar och liv. Hans analys av Federal Reserve-data visar att majoriteten dör med betydande förmögenhet kvar - pengar som representerar upplevelser de aldrig fick. Detta är inte bara ekonomisk ineffektivitet utan bortkastad livstid. Konceptet utmanar djupt rotade idéer om sparande och arv.
Av Bill Perkins
Perkins är en framgångsrik energihandlare som tillämpar ingenjörens optimeringstänkande på livets stora frågor. Hans bakgrund inom finans kombinerat med personliga erfarenheter av förlust ger honom unik insikt i värdet av tid kontra pengar. Han lever som han lär - känd för sitt generösa leverne och strategiska givande. Hans budskap är kontroversiellt men genomtänkt och datadriven.
Livet som summan av upplevelser
Perkins definierar livet som summan av alla upplevelser vi har. Varje upplevelse kan tilldelas poäng baserat på hur mycket glädje den ger. Dessa upplevelsepoäng kan summeras över året och visualiseras som staplar i ett diagram. Målet blir då att maximera den totala arean under kurvan - alltså maximera livets totala tillfredsställelse genom strategisk allokering av tid och pengar.
Minnesutdelning förklarad
Precis som aktier ger utdelning, ger upplevelser 'minnesutdelning' över tid. En veckas semester ger inte bara glädje under själva veckan utan fortsätter ge värde genom minnen, berättelser och delade ögonblick resten av livet. Denna utdelning kan faktiskt överstiga värdet av själva upplevelsen. Därför är tidiga investeringar i upplevelser särskilt värdefulla - de har längre tid att generera avkastning.
Chockerande data om sparande
Federal Reserve visar att amerikaners medianförmögenhet fortsätter öka även efter 75. De som har 500 000 dollar vid pension har i snitt 88 procent kvar efter 20 år. En tredjedel av alla pensionärer ökar faktiskt sin förmögenhet efter pension. Detta betyder att miljontals arbetar år för pengar de aldrig kommer använda - i praktiken arbetar de gratis de sista åren.
Hälsans avgörande roll
Vår förmåga att njuta av pengar minskar drastiskt med åldern. Perkins visar hur hälsan försämras gradvis från 20-årsåldern, vilket begränsar vilka upplevelser som är möjliga. En 80-åring kan ha pengar för världsresor men saknar ofta hälsan att genomföra dem. Därför blir pengar gradvis mindre värdefulla ju äldre vi blir - ett faktum de flesta ignorerar i sin ekonomiska planering.
Den optimala arvstidpunkten
Data visar att genomsnittligt arv kommer vid 60 års ålder. Perkins argumenterar att detta är för sent - mottagarna har redan passerat sin peak för att använda pengarna. Optimal tidpunkt är 26-35 år när människor köper hus, startar familjer och bygger karriärer. Att vänta till döden är att ge slumpmässiga belopp vid slumpmässiga tidpunkter till slumpmässiga personer.
Förmögenhetstoppen definierad
Perkins simuleringar visar att optimal förmögenhetstopp inträffar mellan 45-60 år för de flesta. Efter denna punkt bör man börja spendera ner systematiskt för att maximera livstillfredsställelse. Detta strider mot normen att fortsätta spara till traditionell pensionsålder vid 65. Poängen är att spendera medan hälsan tillåter maximal njutning av pengarna.
Praktiska invändningar bemötta
Perkins erkänner rädslan för att överleva sina pengar men erbjuder lösningar. Livräntor kan garantera inkomst livet ut. Långvårdsförsäkring skyddar mot katastrofala vårdkostnader. Han beräknar att man behöver cirka 70 procent av årlig levnadskostnad gånger förväntade år för grundläggande överlevnad. Allt däröver bör spenderas strategiskt på upplevelser.
Tidshinkmetoden
Perkins föreslår att dela livet i 5-10 års intervaller och planera önskade upplevelser för varje period. Fysiskt krävande aktiviteter placeras tidigt, medan mindre krävande kan vänta. Detta tvingar fram medvetenhet om att vissa möjligheter försvinner med tiden. Metoden hjälper människor undvika ångern över missade upplevelser som är vanlig vid livets slut.
Balansera hälsa, tid och pengar
Livstillfredsställelse kräver balans mellan hälsa, fritid och pengar. Unga har hälsa och tid men lite pengar. Pensionärer har tid och ofta pengar men försämrad hälsa. Medelåldern har pengar men tidsbrist. Perkins föreslår att byta överflödig resurs mot bristande - som att betala för städhjälp för att frigöra tid för upplevelser.
Ta risker när du har minst att förlora
Perkins argumenterar för att ta största riskerna när man är ung och har tid att återhämta sig från misslyckanden. Han använder exempel som Mark Cuban som startade från noll. Asymmetrisk risk - där uppsidan är mycket större än nedsidan - bör alltid tas. Rädsla för misslyckande får många att missa livets största möjligheter.
Välgörenhet kan inte vänta
Samma logik gäller för välgörenhet - ge medan du lever för maximal påverkan. Perkins kritiserar Sylvia Bloom som levde sparsamt och lämnade 8,2 miljoner dollar till välgörenhet vid sin död. Pengarna hade gjort mer nytta tidigare. Utbildning och medicinsk forskning ger högre avkastning ju tidigare de finansieras.
Die with Zero-appen
Perkins har utvecklat en app som hjälper optimera livstillfredsställelse. Den tar hänsyn till hälsa, inkomst, sparande och förväntad livslängd för att beräkna optimal allokering mellan arbete och upplevelser över livet. Appen kör simuleringar för att hitta den strategi som maximerar total livstillfredsställelse medan man säkerställer att pengarna räcker.
"Livet är summan av dina upplevelser - inte summan på ditt bankkonto"
- Bill Perkins
"Median amerikaner över 75 har 264 800 dollar - fortfarande sparar för framtiden"
- Bill Perkins
"Arv kommer i snitt vid 60 års ålder - långt efter optimal användning"
- Bill Perkins
"Din förmögenhetstopp bör vara mellan 45-60 år, sedan spendera ner"
- Bill Perkins
"Minnesutdelning: Upplevelser ger avkastning resten av livet"
- Bill Perkins
"Ge barnen pengar vid 26-35 år när de kan använda dem, inte vid 60"
- Bill Perkins
Sammanfattning av boken
Bill Perkins, en framgångsrik investerare, presenterar en kontroversiell men genomtänkt filosofi om pengar och liv i boken ”Die with Zero”. Hans centrala argument är att de flesta människor sparar för mycket och njuter för lite, vilket resulterar i bortkastade livserfarenheter och pengar som aldrig används. Perkins bygger sitt resonemang på flera grundprinciper, varav den viktigaste är att livet är summan av våra upplevelser.
Boken introducerar även konceptet ”minnesavkastning” – idén att upplevelser ger avkastning över tid genom minnen, precis som investeringar ger finansiell avkastning. Denna avkastning är störst när man investerar i upplevelser tidigt i livet.
Perkins använder data från Federal Reserve som visar att amerikaners medianförmögenhet fortsätter öka även efter 75 års ålder, vilket indikerar att människor dör med betydande tillgångar kvar. Något som även stämmer för oss svenskar i grafer såsom snittvärdet för kunder på Avanza, Nordnet och Lysa.
En central insikt är att vår förmåga att njuta av pengar minskar med åldern på grund av försämrad hälsa. Perkins argumenterar för att den optimala tidpunkten att ge arv är när barnen är 26-35 år, inte efter ens död när de ofta är över 60. Han föreslår att människor bör nå sin förmögenhetstopp mellan 45-60 år och sedan börja spendera ner systematiskt.
Boken erkänner praktiska invändningar men erbjuder lösningar som livräntor för att hantera risken att överleva sina pengar. Perkins betonar att målet inte är vårdslös konsumtion utan strategisk planering för att maximera lycka eller livstillfredsställelse.
Vanliga frågor
Är det verkligen realistiskt att dö med exakt noll kronor?
Nej, Perkins erkänner att det är omöjligt att träffa exakt noll. Poängen är att sikta mot noll för att undvika att dö med stora summor kvar. Genom att ha detta som mål förändras fokus från att maximera förmögenhet till att maximera livserfarenheter. Även om du missar målet kommer du närmare optimal förbrukning än om du aldrig försökt.
Hur hanterar jag risken att överleva mina pengar?
Perkins föreslår flera lösningar: livräntor som garanterar inkomst livet ut, långvårdsförsäkring för vårdkostnader, och en grundläggande överlevnadsbudget. Han beräknar att du behöver cirka 70 procent av årlig levnadskostnad gånger förväntade återstående år. Med denna säkerhetsmarginal plus försäkringar minimeras risken betydligt.
När är den optimala åldern att ge arv till barnen?
Perkins data visar att 26-35 år är optimal ålder. Vid denna tidpunkt har mottagarna mognad att hantera pengar men fortfarande hälsa och tid att dra nytta av dem. De kan använda pengarna för husköp, utbildning eller att starta företag. Traditionellt arv vid 60 års ålder kommer ofta för sent för maximal nytta.
Vad är minnesutdelning och varför är det viktigt?
Minnesutdelning är det värde upplevelser fortsätter ge genom minnen långt efter själva händelsen. Precis som finansiella investeringar ger avkastning, ger upplevelser emotionell avkastning över tid. Tidiga upplevelser har längre tid att generera denna utdelning, vilket gör investeringar i upplevelser när man är ung särskilt värdefulla.
Vid vilken ålder bör jag sluta bygga förmögenhet?
Perkins simuleringar visar att optimal förmögenhetstopp för de flesta inträffar mellan 45-60 år, beroende på hälsa och inkomst. Efter denna punkt bör du börja spendera mer än du tjänar för att maximera upplevelser medan hälsan tillåter. Detta är mycket tidigare än traditionell pensionsålder vid 65.
Gäller detta även om jag älskar mitt jobb?
Ja, principen gäller oavsett källa till pengar. Även om arbetet i sig är tillfredsställande representerar pengarna du tjänar potentiella upplevelser. Perkins föreslår att du antingen börjar spendera mer aggressivt eller överväger deltidsarbete för att balansera fortsatt arbetstillfredsställelse med ökad fritid för upplevelser.
Hur mycket behöver jag spara för grundläggande överlevnad?
Perkins tumregel är 70 procent av årlig levnadskostnad multiplicerat med förväntade återstående år. Detta tar hänsyn till att sparandet genererar viss avkastning över tid. För någon som behöver 120 000 kr/år och förväntas leva 25 år till behövs cirka 2,1 miljoner kr i sparande.
