Bästa räntefonderna 2025 | Lista med de bästa fonderna

Innehållsförteckning

Nedan följer en grov innehållsförteckning för transkriberingen.

1. De bästa räntefonderna 2025
2. När ska man ha räntefond och när aktiefond?
3. Småspararens fördel: sparkonto med insättningsgaranti
4. Sparkonto vs. räntor
5. Kolla först om du ens behöver räntor
6. Vikten av valutasäkrade fonder
7. Exempel på korta valutasäkrade räntefonder
8. Exempel på valutasäkrade mellanlånga mixräntefonder
9. Olika portföljexempel
10. En portfölj för alla typer av sparande
11. Överkursfonder
12. Långa räntor som motvikt mot aktier
13. Avrundning: korträntorna är grunden

De bästa räntefonderna 2025

Jan: Välkommen till RikaTillsammans och detta kortavsnitt om de bästa räntefonderna 2025. Vilka är de, hur kan man kombinera dem, hur hänger de ihop med RikaTillsammans modellportfölj för räntor, hur passar de ihop med aktieportföljen och de bästa aktieindexfonderna?

Innan vi kör igång vill jag bara göra en puff för vår Patreon-community. Den är för vårt premiummedlemskap som gör det möjligt för oss att ha de här kortavsnitten och ha dem osponsrade, utan reklam, och att prata om de fonder som faktiskt är bäst och de som vi själva äger.

Så om du gillar det här avsnittet, bli gärna medlem i vår Patreon-community så att vi kan fortsätta göra den här typen av bästa fonderna-, bästa tipsen-avsnitt. Med det sagt tänker jag att vi hoppar rakt in i det.

När ska man ha räntefond och när aktiefond?

Jan: Då ska man också säga så här: när ska man ha en räntefond och när ska man ha en aktiefond?

Syftet med aktiefonder, eller aktieindexfonder, är ju att de ska vara motorn i ditt sparande. Det är de som står för tillväxten, det är de som gör att du tjänar pengar, det är de som gör dig vardagsrik eller rik. Räntefonder har ett annat syfte. Om du vill behålla en del av det du har tjänat på aktierna, då ska du investera eller använda räntefonder.

Ett annat sätt att se på det är att man kan ta metaforen med gas och broms. Om man vill ha en skön investeringsresa, precis som man vill ha en skön bilresa, så vill man ju ha gas ibland och broms ibland. Annars blir det läskigt i kurvorna. I det här fallet står räntorna för bromsen.

Småspararens fördel: sparkonto med insättningsgaranti

Jan: Här är en viktig grej där forskningen skiljer sig från praktiken. Vi småsparare har en fördel som många företag eller institutionella investerare inte har, och det är att vi kan använda sparkonto. Ett sparkonto i Sverige är upp till en miljon kronor per aktör garanterat av staten med hjälp av insättningsgarantin.

Så vad vi många gånger kan göra är att i stället för att använda en räntefond för att bevara de pengar vi har tjänat på aktier, helt enkelt använda ett sparkonto med insättningsgaranti. Det är ganska många investerare som har rätt i att vara i en räntefond, så varför ska jag bry mig? Jo, man har en aggressiv del med sina aktieindexfonder och sedan en defensiv del med sitt sparkonto med insättningsgaranti.

Här brukar man säga så här: när ska man ha sparkonto och när ska man ha en räntefond? Det finns inget exakt svar, men man brukar säga att när sparhorisonten är mer än tre år, då tenderar räntefonder att ge en bättre avkastning till en rimlig risk än vad sparkontot gör.

Sparkonto vs. räntor

Jan: Nackdelen med sparkontot eller bankkontot med insättningsgaranti är ju att det ofta ger en ränta som är lägre än inflationen, så att man ofta förlorar lite på att ha pengarna på sparkontot. Men återigen, sparkontot är här för att vi ska sova gott om natten. Det är till för pengar som ska användas inom noll till tre år.

Det är inte sparkontot eller räntorna som ska göra oss rika. Det är aktiernas uppgift. Det här är bromsen.

Det här är lämpligt till exempel när man börjar närma sig pension. Då är det lämpligt med räntor. Det är lämpligt när man har vunnit det ekonomiska spelet. Då brukar jag säga: har du vunnit det ekonomiska spelet, sluta spela. Då är räntor också ett alternativ.

Framför allt är det relevant för alla inom pension när man börjar närma sig 55 års ålder och har tjänstepension. Där kan man sällan placera pengarna på ett sparkonto, och då måste man använda en räntefond som ens pensionsbolag erbjuder.

Kolla först om du ens behöver räntor

Jan: Så innan vi ens kommer in på räntor är det så här: kolla om du verkligen måste använda räntor, eller om du inte kan använda ett sparkonto faktiskt.

Sedan vill jag också säga så här. Som vanligt gillar jag ju fondrobotarna. Både Lysa och Opti, som jag gillar, har ju ränteportföljer. Där behöver man inte ens tänka på det, utan då kan man få det färdiggjort. Det är ju fördelen, att det är mindre risk att göra fel. Bra.

Om man vill hålla det på en ganska enkel nivå brukar jag säga att man egentligen kan hålla sig till en enda fond. Då brukar jag säga att noll till hundra procent kan placeras i en kort, valutasäkrad räntefond. Varför säger man kort? Jo, för att ta det från början: en räntefond är att du lånar ut pengar till någon annan, ofta företag eller stater. Vi vill låna ut på kort sikt. Vi vill låna ut till dem som är duktiga på att betala tillbaka, alltså hög kreditvärdighet.

Vikten av valutasäkrade fonder

Jan: Vi vill låna ut pengarna i svenska kronor så att det är valutasäkrat. För vi vill inte låna ut pengar och sedan plötsligt faller valutan, och så har vi förlorat massa på grund av valutan och inte på grund av risken.

Så: en kort, valutasäkrad räntefond med hög kreditvärdighet, alltså AAA, A eller B i betyg. Det är om man bara ska välja en enda, och jag kommer ge exempel på detta.

Sedan kan man också resonera så att om man vill ha två fonder kan man ta noll till femtio procent i en så kallad mellanlång duration. Då kan man låna ut pengar inte på ett års sikt, utan kanske två, tre, fyra, fem års sikt. Det kallas för mellanlång. Och en så kallad mixräntefond, som lånar ut både till stater och till företag.

Exempel på korta valutasäkrade räntefonder

Jan: Skulle vi ta några exempel på de här korta, valutasäkrade räntefonderna så är det till exempel AMF Räntefond Kort, Avanza Räntefond Kort, Captor Perenne Short Term Bond, Skandia Korträntefond, Swedbank Robur Räntefond Kort eller Storebrand Kortränta.

Precis som när vi pratade om aktieindexfonderna behöver man inte ha allihop. Det räcker med en. Anledningen till att jag nämner flera stycken är återigen att Swedbank inte kommer ta in Skandias fond, Skandia kommer inte ta in Avanzas fond, och så vidare. Så här blir det: välj den som erbjuds på din bank. Genom att ta upp de här sex exemplen så bör någon av dem finnas på alla banker, om du inte har någon jätteudda svensk bank.

För premiepension brukar jag också säga AP7 SÅFA, som fixar det där. Det finns något som heter AP7 Räntefond. De här finns ju naturligtvis i beskrivningen också, så man kan titta på det.

Exempel på valutasäkrade mellanlånga mixräntefonder

Jan: Vill man ha ett exempel på en sådan mellanlång mixräntefond så är det AMF Räntefond Mix. Storebrand Obligation är en sådan, Skandia Obligationsfond, eller till exempel de jag var inne på innan, fondrobotarna Opti och Lysas räntor. De är ofta sådana här mellanlånga mixräntor.

Olika portföljexempel

Jan: Om vi då konkretiserar det skulle man kunna ta femtio procent i AMF Räntefond Kort och femtio procent i AMF Räntefond Mix. Då har man en ränteportfölj som passar i väldigt många scenarion.

Det jag tycker är coolt är att den här ränteportföljen på femtio procent AMF Räntefond Kort och femtio procent AMF Räntefond Mix kan man sedan kombinera med modellportföljen för aktier som vi pratar om, alltså 70 procent.

Så om vi hade haft den här aktieportföljen där vi har 70 procent DNB Global Indeks, 20 procent PLUS Allabolag Sverige och 5 procent Spiltan Aktiefond Investmentbolag, säger jag att vi vill ha en fördelning på 60/40. Det är en klassisk portfölj: 60 procent i aktier och 40 procent i räntor. Då hade man bara räknat om denna och sagt så här: då har vi 45 procent i den här DNB Global Indeks.

Vi har 10 procent i PLUS Allabolag Sverige. Vi har 5 procent i Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Sedan har vi 20 procent i AMF Räntefond Mix och 20 procent i AMF Räntefond Kort. Den här 50/50-delen räknar vi bara om för att matcha andelen till aktiedelen. Då har vi det här med både gas och broms i vårt sparande.

En portfölj för alla typer av sparande

Jan: På det här sättet kan man bygga upp en portfölj för alla typer av sparande, oavsett hur gammal man är, hur ung man är, hur mycket pengar man har, hur lite pengar man har, och när man ska använda dem. Så med till exempel de här fem fonderna kan man bygga upp vilken portfölj som helst genom att kombinera ihop dem.

Det här tycker jag, alltså förlåt, nu blir det nördigt, men det där tycker jag är ganska roligt.

Sedan är det viktigt att också se det här med riskerna, som vi också har pratat om i delen med aktieindexfonderna. Det finns inga garantier när det gäller investeringar. Det är risken vi får betalt för. Så fort du har investerat 100 kr så kommer värdet att börja variera, öka och minska i värde. I värsta fall kommer jag inte få tillbaka mina pengar, och man ska inte investera pengar man inte har råd att förlora. Det är lite så här en hygienfaktor som man borde vara medveten om.

Om du hänger med på detta, då kan du mer om räntor och portfölj och kan bygga ihop en bättre portfölj än majoriteten av alla andra svenskar.

Överkursfonder

Jan: Egentligen är det så att this is enough. Sedan finns det, eftersom det ändå är RikaTillsammans och vi ändå är lite nördiga, en del överkurs man naturligtvis kan ta. Det kom, ursäkta, det kom min katt.

Då finns det ju överkurs när det gäller även räntefonder, och det första är att man kan ha räntefonder med olika syften. Nu har jag pratat om en portfölj som passar i de flesta scenarion, alltså en så kallad mellanränteportfölj. Men man kan också använda räntor för att komplettera en aktieportfölj. Nu har vi pratat om räntor som ska skydda ditt sparande, så att när börsen går ner så behåller de sitt värde.

Men man kan också välja räntor där det är så att när aktier går ner, då ska räntorna gå upp, och när aktier går upp, då ska räntorna gå ner. Så att man har en motvikt. Det här kallas för att man har långa räntor. Kommer ni ihåg att vi innan pratade om att du ska ha korta, max mellanlånga? Nu pratar vi om de långa, eller extremt långa, räntorna.

Långa räntor som motvikt mot aktier

Jan: Då finns det till exempel en sådan här fond i Sverige som heter Captor Iris Bond, som har tioårig duration och svänger åt andra hållet i de flesta fall mot vad aktier gör. Sedan finns det ett antal olika långa statsobligations-börshandlade fonder, men det kan du få kolla i listan. De har jättelånga namn. Så det är överkurs nummer ett: att man har en motvikt mot aktierna.

Man vill inte bara ha ett skydd, man vill inte bara ha en airbag, utan man vill ha en turbo som vi trycker på när det börjar gå åt andra hållet.

Sedan kan man också säga att jag vill ha en mindre aktieandel och ha avkastning från mina räntor. Då kan man välja lite av det som brukar kallas för high yield-fonder.

Personligen tror jag att just företagsobligationer, eller de här högräntefonderna, är de mest underskattade, eller ett av de mest underskattade tillgångsslagen. I stället för att man alltid måste ta aktierisk, som vi i Sverige älskar, så kan man ta högräntefonder. Där finns det till exempel Avanza Ränta Global, där finns Captor Aster High Yield, där finns sådana här högräntefonder.

Men då ska man vara medveten om att det där inte är räntefonder som skyddar dina pengar när börsen går ner. Då kommer de också gå ner, men de kommer inte gå ner lika mycket som aktier.

Avrundning: korträntorna är grunden

Jan: Slutligen, det tredje, är ju att man kan ha de räntor som ska skydda kapitalet, det vi pratade om i början, korträntefonderna. Det är därför jag tog det från början, för det är bättre att ha korträntefonder och skydda sitt kapital än att gå på de här överkurserna.

Det finns en fantastisk tråd i forumet som heter Zinos tråd om räntor, räntepunkten, räntelinjen, räntetriangeln. Det som inte står där är inte värt att veta om räntor. Så jag tänker att vi inte gör det svårare än så här. Har du någon fråga eller kommentar, skriv det gärna, så följer jag upp på de här avsnitten. Titta gärna på trådarna också, i beskrivningen, i forumet, för det är där vi har diskuterat detta och kan ge mycket mer än vad jag kan göra på de här minuterna i detta kortavsnitt.

Så ett stort tack för att du följer, för att du tittar, för att du lyssnar. Så ses vi där ute.