Tankar om Avanza Zero, Länsf. Global och Spiltan Inv
Tankar Vanliga frågor om bästa fonderna 2024
De tre vanligaste reaktionerna på avsnitt #340 om bästa fonderna 2024 är:
Avsnitt K10 | Publicerat 2 år sedan.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-08-27. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt K10. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-27) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (K10) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (10 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Forskningen är tydlig
- Avanza Zero - för smal för att vara optimal
- Länsförsäkringar Global byts mot DNB Global
- Spiltan-fondens utmaningar
- Modellportföljen ger flexibilitet
- Ingen panik om du redan äger fonderna
- Historisk avkastning lurar många
- Kontrovers: Hållbarhet vs avkastning
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor (6 st)
- Konkreta saker du kan göra nu
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-27) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Fondval baserat på forskning ger dig bättre odds för långsiktig avkastning än att följa popularitet eller kortsiktig historik. Vi förklarar varför vissa omtyckta fonder inte är med på vår lista och ger dig verktygen att utvärdera dina egna fondval utifrån evidens istället för känslor.
Forskningen är tydlig
Evidensbaserat sparande handlar om att följa vad forskningen säger: Spara långsiktigt, regelbundet och automatiskt i breda, billiga, globala passiva aktieindexfonder. Balansera med sparkonto eller räntefonder. Sitt sedan still i båten för att få bättre avkastning än 70-90% av alla andra.
Avanza Zero - för smal för att vara optimal
Avanza Zero investerar bara i 30 av 300 investerbara bolag på Stockholmsbörsen, jämfört med 10 000 globalt. Forskningen visar att småbolag tenderar gå bättre över tid, men dessa saknas i fonden. För svensk exponering är Plus Allabolag Sverige eller SEB Sverige Indexnära bättre val.
Länsförsäkringar Global byts mot DNB Global
När Länsförsäkringar tog hem förvaltningen och lade till ESG-begränsningar blev fonden smalare. En fond utan begränsningar har teoretiskt bättre odds för högre riskjusterad avkastning. DNB Global Index har inga sådana begränsningar och var redan toppval i boken Gör ditt barn rikt 2018.
Spiltan-fondens utmaningar
Med över 600 000 sparare och 40 miljarder i kapital har Spiltan Aktiefond Investmentbolag blivit för stor. 46% av kapitalet ligger i bara två bolag (Investor och Industrivärden) och topp 6 innehav står för 70%. Detta är extremt koncentrerat jämfört med breda indexfonder.
Modellportföljen ger flexibilitet
Våra modellportföljer föreslår 70-100% i global aktieindexfond. Väljer du 70% har du 30% kvar att fördela - cirka 20% i svensk indexfond och 10% eget val. Här kan Spiltan-fonden passa för den som verkligen vill ha investmentbolag.
Ingen panik om du redan äger fonderna
Har du Avanza Zero, Länsförsäkringar Global eller Spiltan behöver du inte få panik. De är fortfarande mycket bättre än många andra alternativ. Vi pratar om marginella skillnader som kan påverka avkastningen över lång tid, inte akuta problem.
Historisk avkastning lurar många
"Men Avanza Zero gick ju bättre förra året!" Ja, på kort sikt kan vad som helst hända. Men historisk avkastning är ingen garanti för framtiden och ska inte styra fondval. Fokusera istället på struktur, bredd och låga avgifter enligt forskningen.
Kontrovers: Hållbarhet vs avkastning
Vi förespråkar fonder utan ESG-begränsningar för bäst odds på avkastning, eftersom begränsningar teoretiskt minskar möjligheterna. Alternativ syn: Många menar att hållbara investeringar är viktiga oavsett eventuell påverkan på avkastning, och att ESG-fonder kan prestera lika bra.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• All investering innebär risk och värdet kommer variera över tid
• Riskjusterad avkastning är viktigare än absolut avkastning
• Dessa rekommendationer gäller långsiktigt sparande över 10+ år
• Fondval är individuellt - anpassa efter din situation
"Spara långsiktigt, regelbundet, automatiskt i en bred, billig, global, passiv aktieindexfond"
"Sitt still i båten, var passiv, lat, oengagerad, ointresserad, oinloggad"
"En fond utan begränsningar i förvaltning måste kunna få högre eller lägre avkastning än en fond med begränsningar"
"Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning"
"Jag gör hellre så att jag satsar på något som har bättre odds än sämre odds"
▸Varför rekommenderar ni DNB Global istället för Länsförsäkringar global?
▸Varför tar ni inte med Spiltan Aktiefond Investmentbolag i årets bästa fonder?
▸Varför är Avanza Zero inte med på listan för årets bästa fonder?
I den här kortpodden på 10 minuter kommer jag gå igenom vårt resonemang kring alla tre fonderna. För att undvika missförstånd, fonderna ovan är bra och du behöver inte känna panik ifall du äger dem. Av olika anledningar rekommenderar jag dock inte fonderna som poddavsnittet kommer förklara.
De viktigaste punkterna för hur fondvalen gått till för bästa fonderna 2024:
▸ Investera enligt forskningen: ”Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med räntor. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta. Just. Keep. Buying. Helt enkelt.”
▸ De två viktigaste urvalskriterierna är: 1) Placeringsinriktning som ska vara ”bred”, ”passiv” och ”indexnära” och 2) låg avgift med max 0.4% eller 0.2% inom en pensionslösning.
▸ Kriterier som man i princip aldrig ska välja en fond på är: 1) Historisk avkastning, 2) Fondbetyg, 3) Marknadsföringsstory, 4) Bankrådgivares åsikt och 5) åsikt i sociala medier (ja, jag inser ironin).
Förslag på konkreta fonder per bank hittar du i forumet, länk nedan, då alla fonder inte finns på alla banker tyvärr. Våra förslag på fondrobotar är LYSA eller OPTI och för de globala aktieindexfonderna:
▸ DNB Global Indeks
▸ Avanza Global
▸ Storebrand Global All-Countries
▸ Länsförsäkringar Global Index
▸ Swedbank Robur Access Global index.
▸ m.fl.
Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning. Om du har en fråga, ställ den gärna i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare, även tips på dessa finns i forumet.
Lycka till med ditt sparande,
Jan
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Jämför fondavgifter och välj fonder under 0,4% i årlig avgift
Om du har Avanza Zero, överväg att komplettera med en bredare global fond
Utvärdera dina fonder utifrån bredd - kontrollera hur många bolag de investerar i
Läs avsnitt 339-341 för djupare förståelse av modellportföljer
Communityns kommentarer
Nedan följer 7 av totalt 7 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa: vår recension efter 7 år och 10 miljoner i sparande
Så här tänker vi om Lysa efter hundratals samtal i communityn och eget sparande. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert men av helt olika anledningar.
Intressanta med detta inlägget är att de på sitt sätt turas om att vara bäst. Kollar man på tex 5 års sikt. Kan man se att vid olika tidpunkter var det olika fonder som var bäst just då.
Så finns egentligen inget fel val såvida man inte retar sig på typ 2% skillnad.
Jag har inte lyssnat på avsnittet än. Men jag vill ändå lyfta Spiltan Investmentbolag. Jag själv investerar inte i den just nu. Men det är en fond som presterar väl år efter år. Visst, det är en betydligt högre risk i den i jämförelse med brett svensk index. Men den förtjänar ändå en runda applåder för sin historik
Får ju hålla med om detta. Säga vad man vill men Spiltan-grabbarna har ju i retrospekt haft tur med sin special-fond. Länge.
Men: för att citera @Nightowl
“Hur det gått i förfluten tid [bak till slutet på 80-talet] säger ingenting om hur det kommer att gå nästa 10 år.”
Och grejen är ju den att det är det senare man är intresserad av. El hur…? Risken i denna fond är betydande. Inte bara via “home bias” utan vad den faktiskt (indirekt) innehåller. Den är inte en indexfond, inte en småbolagsfond (fast indirekt liknar den det inuti via investmentbolagen) och är överviktad mot “ta rygg på” (Investor & Industrivärden). Hur dessa aktier väljs ut över tid är helt opakt, likaså vikterna av dem.
Den här fonden har ändrat innehåll radikalt sen den startade. Mer än en gång. Hur, när, varför? Who knows. Helt klart för hög risk för mig iaf, jag känner inte snubbarna som förvaltar denna fond – har ingen spec anledning att lita på dem.
Jag håller med och jag vet. Men att slå index under hela dess livslängd (13 år) är imponerande
Det får man ändå ge dem!
Tack så mycket all information. Det blev mycket givande.
Hur stor är “småbolagsfaktorn”? Relaterat till den typiska nivån på fondavgifter.
Jag ser att Avanza global nu har blivit den billigaste globalfonden jämför med t ex Länsförsäkringar global index och DNB global indeks.
Är det läge att byta fot från DNB global indeks till Avanza global nu.
En spaning från Småspararguiden.se