Är Private Banking ett bra komplement till indexfonder?
🤔 Private banking istället för, eller som komplement till, billiga indexfonder?
Avsnitt K20 | Publicerat 2 år sedan.
Avsnitt K20. Senast uppdaterad 10 månader sedan (2025-07-12) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (K20) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Det här var en fråga som kom in från er i communityn och mitt svar på frågan är: Nej, nej, nej och nej…. 😱😨
Så här tänker jag och det är som vanligt varken en sanning, naturlag eller helt svart/vitt, utan bara min personliga syn. Jag har de senaste åren varit private banking kund hos flera av de svenska bankerna. Både privat och via företag eller organisationer som jag har representerat. I vissa fall till och med en av bankernas större private banking-kunder.
Min upplevelse är att det är supertrevligt. Man blir uppvaktad, man blir bjuden på event, luncher, middagar, sportevent och allt möjligt annat. Man får kontakt med deras analysteam, strateger och får allt möjligt man ber om. Samtidigt så gör de ju inte det av välgörenhet, utan alla banker är vinstdrivande bolag. Så någonstans betalar man för det.
Då uppstår frågan – är det värt det? Min uppfattning är att i de flesta fall nej. Det finns inte några heliga graler där ute och över tid så tenderar det mesta underprestera mot en vanlig, billig, bred och passiv globalfond. Det som du blir erbjudan hos private banking avdelningarna är populärt, till synes exklusivt men framförallt är det ofta dyrt och dåligt.
Vän av ordning kan peka på saker som t.ex. lägre ränta på bostadslån. Visst det kan stämma i perioder, men om jag tar i skrivande stund (mars 2024) så har jag på Avanzas exklusiva Private Banking bolån exakt samma ränta som många av Swedbanks kunder blir erbjudna utan att behöva uppfylla en massa kapitalkrav.
Så jag skulle generellt avråda från att vara private banking kund. Men som vanligt, om du önskar, prova på det, bli “wine’d and dine’d” och träffa olika banker och se vad de kan erbjuda, men placera inte för mycket pengar hos dem. Ställ gärna frågor om just din aktör i forumet så kan vi nog hitta både en och två personer i communityn som har provat och lämnat.
Det här är något som vi pratar om rätt mycket i avsnitt 277 pratar vi om att “Ju rikare du blir desto mer får du betala och sämre investeringar får du”. Gräset är ofta inte grönare på andra sidan (eller som amerikanerna säger: the grass is always greener on the side fertilized with bullshit) 🤣 . Avsnittet heter “Sanningen om jakten på den bättre investeringen”.
Det finns ingen anledning att bidra med mer pengar i bankernas fickor, de klarar sig ganska bra ändå. 🤣🙈
Så tänker jag, vad tänker du?
Jan
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 31 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Tänk om din privata bankman rekommenderar att du skall investera allt i… Tadada Globala Indexfonder!
Naturligtvis finns det inget som är gratis, då är du affären.
Om man kommit dit med eget arbete att private banking är en realitet så inser man nog detta rent intellektuellt och då hänger det på två saker tror jag
-man tilltalas av “erbjudandet”, uppvaktningen osv, det är alltså en känslomässig affär
-man har helt enkelt inte tid att engagera sig i sin kapitalförvaltning då ens daglönearbete är huvudsaklig inkomstkälla, och förvaltandet lägger man ut på entreprenad
Tur att man aldrig blir aktuell för private banking.
Om kapitalet finns i ett vilande AB och man vill under inga omständigheter riskera att vara aktiv. Tanken är ju att kunna dela ut enligt 5:25 / trädareglerna till 25 % skatt.
Är inte PB då ett alternativ för företaget?
Jag är PB-kund hos två banker men kör med indexfonder.
Finns dét någon annan fördel med private banking? När jag tittar på avanza är det lägre courtage, samma verkar vara med Nordnet. Bolånet tycks också minska något. Annars verkar det inte finnas någon fördel - att bli bjuden på mat kan man bli ändå
Det var avgifterna som gjorde att jag blev PB, får visserligen en del annan info också men inget viktigt för mig.
Vilka avgifter är det du fått ned som pb-kund?
Räntan är högre på ISK/KF på Nordnet iaf, det gjorde det värt att fylla i en blankett för min del.
Du kan se Avanzas PB-avgifter här:
Jag kör dock numer mest icke börshandlade indexfonder så det berör inte längre mig speciellt mycket.
Jag tycker mest det blev fler mejl att rensa i inkorgen sedan jag blev PB-kund.
Jag ville ha räkfrossa, kolla på feta Bentley med champagne i glaset. Inget med det någonstans, synnerligen fjösigt!