Vad är ett exempel på en dålig båt?
Dyra avgifter och fel sparhorisont är vanligaste misstagen
Vi säger alltid ”sitt still i båten om du har en bra båt”. Men hur vet man om man har en dålig båt som bör bytas ut? När överger man båten? Det handlar framför allt om att matcha risk med sparhorisont, välja fonder med låga avgifter och undvika enskilda aktier. En dålig båt gör din vardag sämre och minskar dina odds för god avkastning.
Swipa eller klicka i bildspelet för att se alla bilder.
Viktig info: Denna bild eller bildspel berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-07-21. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Sammanfattning, tolkning och guldkorn från bildspelet
Våra och communityns tankar, insikter och förslag på nästa steg.
När risken inte matchar sparhorisonten
En dålig båt är när man har tagit fel risk i förhållande till när man behöver sina pengar. Exempel: man ska köpa en bostad om 3 månader, men har pengarna i en indexfond. Börsen kan tappa 10% på tre dagar. Indexfonder passar bara när sparandet är långsiktigt, med 10 år eller mer.
Sannolikheten att gå plus beror på tiden
På 10 års sikt är sannolikheten för att gå plus på en indexfond över 90%. På 5 år är den ca 75% men på 1 dag är den bara typ 50%. En bra båt utmärks av att sparhorisonten matchar investeringen.
Dyra fonder är dåliga båtar
Fonder med avgifter högre än 0,4% är exempel på en dålig båt. Det finns ett tydligt samband mellan låg avgift och bra odds för god framtida avkastning. Även aktivt förvaltade fonder eller nischfonder hänger ofta ihop med dyra avgifter.
Enskilda aktier har sämre odds
En portfölj med enskilda aktier har mycket sämre odds för en bättre avkastning än en billig, global aktieindexfond. Nästan hälften av alla aktier har en negativ livstidsavkastning. 9 av 10 proffs är sämre än index på en 10-årsperiod. Småsparare är än sämre.
Buffert innan investering
Avsaknad av en buffert som passar ens livssituation är som att ha en färja utan livbåtar. En buffert måste vara på plats innan du börjar investera. Lagom är 0,5-6 månaders utgifter beroende på livssituation.
För lite risk är också fel
En dålig båt kan även innebära att man tar för lite risk. Att ha allt på bankkonto innebär att man garanterat förlorar till inflationen. Tricket är att ta rätt risk i förhållande till sina mål och sin livssituation.
"Pengar man behöver 0-3 år ska ligga på ett bankkonto med insättningsgaranti"
"På 10 års sikt är sannolikheten för att gå plus på en indexfond över 90%"
"Nästan hälften av alla aktier har en negativ livstidsavkastning"
"9 av 10 proffs är sämre än index på en 10-årsperiod"
"Det är alltid rätt att byta från en dålig båt till en bra båt"
KOmmentar till bildspelet
Jag tjatar alltid om att ”sitt still i båten, givet att du har en bra båt”. Den uppenbara frågan kom igår:
”Men jan, hur vet jag att inte sitter i en dålig båt?”
En dålig båt enligt mig handlar om att:
- Man har inte en buffert som gör att man kan sova gott om natten och inte oroa sig för att inte klara en ekonomisk överraskning. Notera att hälften av Sveriges befolkning inte har 10.000 kr för en oförutsedd utgift.
- Man har investeringar som inte passar ens mål eller sparhorisont. T.ex. pengar till en kontantinsats som ska användas inom 0 – 3 år, ska inte vara investerade, det ska vara på ett bankkonto med insättningsgaranti. På samma sätt ska man bara ha aktie-relaterade tillgångar om man har en sparhorisont på 10 år eller mer. Därmellan en kombination.
- En dålig båt är att investera pengar man inte har råd att förlora.
- En dålig båt är att man har köpt enskilda aktier.
- En dålig båt är att man har dyra (>0.4% i avgift) och aktivt förvaltade fonder.
- En dålig båt är nischade fonder mot en geografi, bransch eller sektor. T.ex. teknik-, fastighetsfonder eller liknande.
- En dålig båt är att man avviker från forskningens råd om att inte lägga alla äggen i samma korg. Det vill säga att man inte har ett långsiktigt, regelbundet, automatiskt sparande i en bred, billig, global och passiv aktieindexfond.
- En dålig båt är en båt man hela tiden håller på och meckar med. Man byter åror, segel, köl, mot och liknande. De flesta sparare får en sämre avkastning på grund av sitt beteende.
Ovan är sådant som jag tänker spontant, men jag har säkert glömt något. Du får gärna komplettera i kommentarerna, så hjälps vi åt.
Notera att det nästan alltid är tillfälle att byta från en dålig båt till en bra båt. Är man osäker, då rekommenderar jag alltid att ta kontakt med en finansiell rådgivare som kan sätta sig in i just din situation. Vi har listor i länk via bion.
Frågor, eller något som är oklart? Skriv gärna en kommentar också. ❤️
Som jag brukar säga, de flesta stormar bedarrar och this too shall pass. Lycka till och segla runt! ⛵
//jan
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Kontrollera avgiften på dina fonder - byt ut alla över 0,4%
Lista när du behöver dina olika sparpengar och matcha med rätt sparform
Sätt upp en buffert på 0,5-6 månaders utgifter innan du investerar
Sälj enskilda aktier och byt till global indexfond
Flytta pengar du behöver inom 3 år från börsen till sparkonto
Relaterade bilder, artiklar och annat kul
Om du gillade dessa bilder, då kan du även gilla nedan:
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.