Utmaning: spara inte i januari!

En annorlunda sparutmaning: den här månaden får du njuta av sparandet

Det här är ett kortavsnitt med en enda fråga: är du mogen för en ekonomisk sparutmaning den här månaden? Och utmaningen är inte den du tror. Den handlar inte om att spara mer, utan om motsatsen. Bakgrunden är ett inlägg jag gjorde i början av 2025, där jag konstaterade en ganska odramatisk sak: om du har sparat i en bred, billig, global indexfond eller en fondrobot, ungefär det vi har tjatat om i tio år, så har du sannolikt en bit vinst i portföljen. Min upplevelse efter alla år är att det är just då, när planen faktiskt har fungerat, som många av oss fastnar i ett nytt misstag. Vi glömmer bort att pengar är till för att användas. Den här texten är min uppmaning att träna på det.

Pengar är en resurs av många, inte ett mål i sig

Pengar är en resurs av många och en resurs är till för att användas. Det låter självklart när man skriver ut det, men i praktiken lever många av oss inte alls som om vi tror på det. Vi behandlar saldot som ett resultat i sig, en siffra som ska bli större, i stället för som ett medel för att göra livet rikare.

Här spelar något in som vi sällan pratar om: värdet av pengar minskar med åldern. En hundralapp i fickan vid 40 köper en annan sorts upplevelse än samma hundralapp vid 80. Inte för att inflationen ätit upp den, utan för att din förmåga och din tid att faktiskt njuta av det den köper har förändrats. Det betyder inte att du ska göra slut på allt i morgon. Det betyder att ekvationen inte bara är "mer är bättre". Det finns ett pris för att skjuta upp allt i oändlighet.

Min reflektion är att vi tränar stenhårt på den ena halvan av den här färdigheten och nästan inte alls på den andra. Vi blir duktiga på att lägga undan, automatisera, hålla i. Men att unna sig avkastningen utan dåligt samvete är också en färdighet och den kräver lika mycket övning.

Att använda pengar klokt är en färdighet du måste träna

Precis som det tar tid att lära sig spara tar det tid att lära sig använda pengarna så att de gör livet rikare. Det är samma logik på båda sidor. Ingen blir bra på att spara över en natt, det byggs upp genom vana, automatisering och små beslut som upprepas. Men nästan ingen pratar om att utgiftssidan också är en muskel. Har du tränat i tio år på att inte röra pengarna, så sitter den vanan djupt och då blir det förvånansvärt obekvämt att plötsligt ta ut en slant och spendera den.

Poängen är att om du aldrig övar på att använda pengarna kommer du inte kunna det den dag det faktiskt gäller. Du kan stå där med en fullt fungerande portfölj och en livslång ovana att njuta av den. Det här är samma skifte vi pratat om tidigare, från att spara till att leva och det är svårare än det låter just för att hela ens identitet är byggd kring att vara den som håller i.

Därför är den här månadens utmaning konkret och liten. Du har två lika giltiga sätt att göra träningspasset:

• Ta ut en liten del av portföljen och använd just de pengarna till något du minns.
• Hoppa över den här månadens sparande och lägg summan på något som gör livet lite rikare i stället.

Vilket du väljer spelar mindre roll. Se det som ett träningspass, inte som ett avsteg från planen.

Ingen har någonsin ångrat att de tagit ut lite vinst

Att ta ut en liten del av en redan uppnådd vinst är ett av få beslut jag aldrig sett någon ångra i efterhand. Det vågar jag säga ganska kategoriskt, även om jag i övrigt ogillar tvärsäkra råd. Jag har mött många som ångrar att de spenderade dumt på kredit och en hel del som ångrar att de aldrig kom igång med sparandet. Men jag har svårt att minnas någon som sörjt att de förvandlade en flik av en vinst till en middag, ett biobesök eller en glass med barnen.

Ingen har någonsin ångrat att de tagit ut lite vinst.

Har du följt oss i ett par år borde du dessutom ligga på plus vid något tillfälle. Det är just därför utmaningen fungerar oavsett när du läser det här. Den hänger inte på januari, på ett visst börsår eller på en viss avkastningssiffra. Den hänger på att du vid något tillfälle har en vinst som du tillåter dig att använda en flik av.

Kakan du aldrig tar ut ur ugnen

Att bara spara och spara och spara är som att baka en kaka du aldrig tar ut ur ugnen. Det är den bild jag fastnat för och den ringer sant för fler än mig. Vi som gillar att spara kan trilla i ett eget hörn av sparfällan: vi tänker att ju mer desto bättre, att vi ska njuta av kakan sedan och så bakar vi en till och en till. En dag står vi där och inser att ugnen är full och att vi aldrig kommer hinna äta upp allihop. Inte heller hunnit njuta av en enda.

Det vanligaste misstaget jag själv gjort är just det här. Det är så lätt att förväxla tryggheten i en växande siffra med ett rikare liv. De är inte samma sak. En växande siffra kan tvärtom bli ett alibi för att aldrig behöva ta det jobbiga, lite läskiga beslutet att faktiskt använda något av det.

Det behöver inte vara stort. Ibland tror folk att det krävs en resa eller en stor konsumtion för att det ska räknas. Men det handlar mindre om summan och mer om att medvetet kasta ljus på att pengarna bidrar positivt i ditt liv just nu, inte i en avlägsen framtid.

Min brors pokerår: det enda som blev kvar var sakerna han köpt

Det enda som blev kvar av min brors pokerår var grejerna han hann köpa under tiden. Min bror spelade poker i många år och var riktigt duktig. Sedan, efter en period, slutade han och då hade han förlorat en del av pengarna. Det som faktiskt gav honom glädje i efterhand var inte saldot, för det var borta, utan de saker och upplevelser han omsatt vinsterna i medan de fanns.

Jag tänker ofta på det, för det gör en abstrakt poäng konkret. Pengar som aldrig omsätts i något verkligt är på sätt och vis pengar du aldrig hade. En orealiserad vinst som bara fortsätter ligga kvar är förstås inte borta på samma sätt som i pokerexemplet, men psykologin är besläktad: värdet blir verkligt först när det får göra något i ditt liv. Annars är det bara en siffra som råkar stå i din riktning för tillfället.

Det är inte ett argument för att slösa eller för att tajma marknaden. Det är ett argument för att då och då fästa en del av framgången vid något du faktiskt minns.

Det enklaste sättet att väcka intresse hos den som tycker sparande är tråkigt

Det starkaste pedagogiska greppet jag känner till är att göra avkastningen synlig och konkret för dem omkring dig. Är du den som brinner för sparandet i din relation eller familj, medan någon annan tycker att det är ungefär lika spännande som att se färg torka, så är det här din väg in. Säg det rakt ut vid bordet: titta, den här middagen, den här fikan, den här glassen, det här gör vi tack vare att våra pengar tjänat nya pengar.

Använd pengarna. Berätta för de andra att det här är avkastningspengar. Gör något inspirerande.

Poängen är att de flesta som tycker sparande är trist tycker det för att de aldrig sett den positiva effekten. De har sett pengar försvinna in på ett konto och aldrig komma tillbaka som något roligt. När avkastningen i stället dyker upp som en konkret upplevelse, med en tydlig avsändare, blir ränta-på-ränta plötsligt något man kan ta på i stället för en abstrakt kurva.

Det behöver som sagt inte ens vara konsumtion. Det kan lika gärna vara en upplevelse, en gest eller bara att ni stannar upp och konstaterar att den här lilla extra grejen blev möjlig tack vare tålamodet. Det viktiga är synligheten, att framgången får ett ansikte i vardagen.

Den här utmaningen gäller året om, inte bara i januari

Den här utmaningen gäller året runt, oavsett vilken månad du läser det här. Den är inte en januarigrej och inte ett knep för en viss säsong. Logiken är densamma i mars och i oktober: om du vid något tillfälle ligger på vinst, tillåt dig att omsätta en liten del av den i något verkligt. Det här är samma tanke som ligger under hela vårt resonemang om ett rikare liv, att ekonomin är ett medel och inte ett mål.

Om du vill ta det ett steg längre kan du använda det som en återkommande rutin. En gång i kvartalet, eller en gång om året, sätter du av en liten flik av en uppnådd vinst till "det här gör livet rikare"-budgeten. Då slipper du fatta beslutet i stundens hetta och du tränar muskeln regelbundet. För den som vill reflektera djupare kring vad som faktiskt gör livet rikare har vi samlat 45 frågor för ett rikare liv som kan vara en bra start.

Således: utmaningen är enkel att formulera och förvånansvärt svår att genomföra, just för att den går på tvärs mot allt vi tränat. Jag hoppas att du tackar ja till den ändå.

Ta det som hjälper dig och skippa resten

Det viktigaste är att du provar, inte att du gör det perfekt. Ta det som hjälper dig i den här texten och skippa resten. Kanske känner du att du redan har bra balans mellan att spara och att leva och då är det här mest en bekräftelse. Kanske inser du att du varit i ugnen för länge och då är det här en vänlig knuff i rätt riktning.

Det här är ett av de kortavsnitt vi släpper för vår Patreon-community, en del av communityn kring RikaTillsammans, där vi kan prata om sparande på ett sätt där vi verkligen sitter i samma båt och slipper fylla varje avsnitt med spons och reklam. Vill du ha fler sådana, finns länken i avsnittsbeskrivningen.

Lycka till med utmaningen. Ta ut en liten vinst, gör något du minns och berätta gärna för de andra runt dig att det här blev möjligt tack vare sparandet.

Läs vidare

Om du vill fördjupa dig i konsten att gå från att spara till att leva och i hur du gör livet rikare med pengar du redan har, har vi samlat våra mest relevanta sidor här:

• Från spara till leva: skiftet vi sällan pratar om – om det svåra steget från att lägga undan till att faktiskt använda.
• Så gör du livet rikare när pengarna redan finns – konkreta sätt att låta sparandet göra skillnad i vardagen.
• Undvik sparfällan – varför ständigt mer sparande inte alltid är ett rikare liv.
• Ett rikare liv – vårt nav om ekonomin som medel snarare än mål.
• Ekonomisk frihet och FIRE – när du har nog och vad du gör med friheten sedan.
• Uttagsstrategier: att leva på sina pengar – hur du tryggt tar ut och lever på det du byggt upp.
• Bästa fonderna – grunden som gör att du har en vinst att unna dig till att börja med.

Transkribering av hela avsnittet

Nedan har vi transkriberat hela avsnittet för dig som hellre läser än tittar eller lyssnar. Den är gjord med AI så den är inte ordagrann, utan fokus har varit på läsbarhet.