Hur gör vi med Global index nu Jan?Sitter vi still i båten eller sälja?

Innehållsförteckning

Nedan följer en grov innehållsförteckning för transkriberingen.

1. Sitt still i båten, om du har en bra båt
2. Ingen ny forskning, samma strategi som alltid
3. En ganska liten nedgång, historiskt sett
4. Experterna vet inte heller
5. Att det händer något på marknaden är ingen anledning att ändra plan
6. Så gör du en plan: lämplighetsbedömning eller rådgivare
7. Förmågan att bära risk kontra riskaptit
8. Påverkar nedgången din vardag?
9. Är du i början av sparkarriären: grattis till läropengarna
10. Grunden i planen: tidshorisonten avgör
11. Det sämsta du kan göra nu
12. Sammanfattningsvis: sitt still i båten

Sitt still i båten, om du har en bra båt

Jan: Varmt välkommen till RikaTillsammans och dagens kortavsnitt som handlar om frågan: Hur gör vi med globalindex nu, Jan? Sitter vi still i båten eller ska vi sälja? Och ska man verkligen sitta still i båten när det går ner också? Det här är frågor som vi har fått in nu, både på mejl, på Instagram och i communityn.

Jan: Det korta svaret är: Ja. Sitt still i båten, under förutsättning att du har en bra båt. Sen har jag full förståelse för att det känns för jäkligt. Det känns jobbigt i magen när man loggar in på sitt Avanza-konto eller sin Lysa eller Opti, sin fondrobot. Det gäller även för oss, trots att jag gjort det här sedan 1996. Man loggar in på kontot, och som det är i mitt fall nu på Avanza står det minus 400 000, och då känns det skitjobbigt.

Jan: Särskilt när jag dessutom gör nästa misstag, som är att tänka: 400 000, ja, det är ju den där nya bilen som jag och Caroline inte har köpt än. Hade vi bara sålt av så hade vi haft en ny bil. Men grejen är att det är fånigt att tänka så, som om ingen hade kunnat förutse att det skulle gå ner. Det är ju den här risken som vi får betalt för i de goda åren. Ingen risk, ingen avkastning.

Ingen ny forskning, samma strategi som alltid

Jan: Lite som Per, en finansiell rådgivare, säger i avsnitt 401, där vi har intervjuat sex stycken experter och ställt dem exakt samma fråga som jag nu svarar på. Jag tog bara ett eget avsnitt, medan jag klipper in alla de andra i ett annat.

Jan: Det har inte framkommit någon ny forskning de senaste veckorna som säger att man ska spara på ett annat sätt. Det som fortfarande ger bäst sannolikhet för att lyckas med sitt sparande, det är att spara långsiktigt, regelbundet och automatiskt i en bred, billig, global aktieindexfond. Och så tänka på sparhorisonten och liknande.

Det har inte framkommit någon ny forskning de senaste veckorna som säger att man ska spara på ett annat sätt.

Jan: Om vi tittar på det nu, så det som har hänt är att när jag spelar in det här den 12 mars och loggar in på Avanza, så är Länsförsäkringar Globalt typ minus 12 % sedan 1 januari. Jag tror att Lysa är minus 7 % sedan 1 januari. Och tittar man på en indexfond för Stockholmsbörsen, så tror jag faktiskt att den är upp 6–7 %.

En ganska liten nedgång, historiskt sett

Jan: Det som är lite annorlunda nu är att ingenting sker i ett vakuum. Men den här nedgången, om jag ska vara helt ärlig, är ganska liten. Vi pratar minus 10 procent-ish. Det brukar hända typ 70–80 % av alla år att vi har en nedgång.

Jan: Sen fattar jag också att för vissa som kanske haft enskilda aktier, till exempel Tesla, så känns det extra jobbigt. Den har ju fallit med över 50 % sedan 17 december, när den var på toppen. Men då brukar vi komma in på det här med plan. Det här är en stor anledning till varför jag avråder från att investera i enskilda aktier. Enskilda aktier rör sig ofta mycket, mycket mer.

Jan: Jag brukar säga att risken är inträdesbiljetten till marknaden. Det är inget konstigt att om jag går in på Liseberg så betalar jag en inträdesbiljett. Att det kan gå ner, det är inträdesbiljetten till att få avkastning.

Risken är inträdesbiljetten till marknaden.

Jan: Tittar vi historiskt, så har vi det mest extrema fallet under 1929 till 1931, då föll börsen med nästan 80–90 %. Jag brukar säga att under en tioårsperiod kommer värdet halveras någon gång. Så i det här fallet, att vi är minus 10, det är en ganska liten nedgång. Det kan lätt fortsätta till minus 20, minus 30, minus 40 procent. Det är det ingen som vet. Men det kan på samma sätt vända.

Experterna vet inte heller

Jan: Om vi tittar på 2020, under covid, så tror jag det var mellan 18 februari och 20 mars som vi hade en nedgång på minus 31 procent. Och sen till midsommar var det återhämtat. Så det som också är viktigt att ta med dig: jag vet inte hur det kommer gå framåt. Experter på TV eller radio eller i media, de vet inte heller.

Jan: Tvärtom har de ju sin guldgruva, för nu är folk oroliga. Nu vill vi ha svar. Och då är det enkelt att ge svar. Åh, det här kommer vända. Eller: det här kommer bli värre. Och så försöker man förutspå hur Trump och Putin och Ukraina kommer agera. Men sanningen är att om man tittar på hur duktiga experter är på att förutsäga framtiden, så är de sämre än att singla slant.

Tittar man på hur duktiga experter är på att förutsäga framtiden, så är de sämre än att singla slant.

Jan: Därav är återigen bästa strategin att sitta still i båten. Det här är inte ett tillfälle som vissa skriver: Åh, det är köpläge, det är rea på marknaden. Nej, det är det inte. Och nej, det är inte någon panik heller att sälja allting, utan bäst är att hålla sig till den planen man har haft tidigare.

Att det händer något på marknaden är ingen anledning att ändra plan

Jan: Det är just när vi kommer till den här planen. Att det händer någonting på marknaden är inte en anledning till att göra en förändring i sin strategi. Man bör ha sin plan och sen ska man följa den.

Jan: Den enda anledningen till att ändra en plan eller ändra i sitt sparande eller ändra strategi, det är att antingen har förutsättningarna i livet förändrats, eller så har målen förändrats. Det vill säga att man har blivit sjuk, man har blivit arbetslös, man har åkt ut i en skilsmässa, man behöver ta hand om sina föräldrar, eller någonting annat som man inte kunde förutse sedan tidigare. Då bör man ändra sin plan.

Jan: Eller så har man inte haft en plan, eller haft en kass plan. Då är det kanske dags att göra det, även om det egentligen är någonting man skulle gjort före.

Så gör du en plan: lämplighetsbedömning eller rådgivare

Jan: Om man tittar på att göra en sån här plan, så är det absolut enklaste sättet, som är typ gratis. Nej, så ska jag inte säga, det är inte gratis. Men det enklaste sättet är att om du sparar på en sån här fondrobot som typ Lysa eller Opti, så gör om lämplighetsbedömningen. Gå igenom deras guide som frågar om sparhorisont, om risktolerans, risknivå och så vidare. Och se om du får ett annat förslag.

Jan: Det egentligen bättre sättet är att ta hjälp av en finansiell rådgivare. Där kan man också skriva i kommentarsfältet att man söker rådgivare, eller skicka ett DM, så kan vi skicka en lista. För vi ger ingen rådgivning själva.

Jan: Det här är också en av anledningarna till varför jag ibland brukar rekommendera fondrobotar som Lysa och Opti över att köpa en global indexfond själv. För då får man, särskilt i tider av kris som det är nu, den här hjälpen och stödet: Har jag tänkt rätt? Har jag valt rätt risknivå i förhållande till min situation?

Förmågan att bära risk kontra riskaptit

Jan: Här behöver man också skilja på två saker, någonting som vi pratar om i avsnitt 401. Man behöver skilja på förmågan att bära risk och sin riskaptit. Förmågan att bära risk handlar om: Hur ser din buffert ut? Hur ser din sparhorisont ut? Hur ser din anställningstrygghet ut? Hur mycket risk kan din ekonomi faktiskt ta? Det är egentligen en matte-Excel.

Jan: Sen har vi den här riskaptiten. Hur känns det? Kan jag sova gott om natten? Eller oroar jag mig? Påverkar det här min vardag? Riskaptiten är lite dagsform, lite känslomässig. När börsen går upp, då har man hur mycket riskaptit som helst. Då tänker man: Räntor, vad är det för skit? Jag ska inte ha några pengar på bankkontot. Full gas. Och som nu är det bara: Shit, vad har jag gjort? Jag är dummast i världen. Varför har jag inte lagt pengarna på bankkontot? Och så ångrar jag mig.

Påverkar nedgången din vardag?

Jan: Där brukar väl den generella tumregeln vara, jag brukar komma tillbaka till: Påverkar den här nedgången min vardag? Och om svaret är nej, vilket det bör vara, ja, då kan man lugnt somna om.

Påverkar den här nedgången min vardag? Om svaret är nej, vilket det bör vara, då kan man lugnt somna om.

Jan: Och hur vet man då att det här inte påverkar ens vardag? Jo, då är svaret ofta buffert. Om det är så att det känns läskigt, att det här kostar dig din nattsömn, då är det förmodligen för dyrt, och då är det en anledning att faktiskt sänka risken.

Jan: Det här är också något man kan ställa en fråga om i forumet, och där finns det liksom inget rätt svar. Det är här jag brukar säga: prata med en finansiell rådgivare så att du får bolla det med någon, eller gör den här lämplighetsbedömningen hos Lysa eller Opti så att du får en känsla för det. För det är lika fel att ta för lite risk som att ta för mycket risk. Tar man för lite risk så kan det hända att man kanske inte kommer kunna gå i pension när man hade tänkt, eller att man inte har råd att göra de saker man hade tänkt.

Är du i början av sparkarriären: grattis till läropengarna

Jan: Här kan man också säga: är du i början av din sparkarriär, grattis. Man ska göra misstagen tidigt. Och än så länge, eftersom vi faktiskt bara är nere i typ minus 10 procent på indexnivå, man kan vara back mycket mer om man haft enskilda aktier, så är det så här: grattis, du har fått läropengar. Vi har alla varit här.

Jan: Jag var här typ 2001, jag förlorade typ 80 procent av mina pengar under IT-bubblan. Jag lyckades göra om det typ 2008. Så om du har en förlust som är mindre än minus 80 procent, grattis, du är på ett bättre ställe än vad jag var när jag fick mina läropengar. Då är det verkligen ett tillfälle: gör om, gör rätt.

Det är ett tillfälle att göra om och göra rätt. En möjlighet av universum, eller gud, eller vad man säger.

Jan: Det är ett sånt tillfälle. Man kan göra det medan du har fått en möjlighet av universum eller gud eller vad man säger, att göra om och göra rätt.

Grunden i planen: tidshorisonten avgör

Jan: Där kan man väl också säga: grundläggande basen i att göra rätt, eller den här planen som rådgivarna eller lämplighetsbedömningen hjälper dig med, är att pengar som behövs inom 0 till 3 år, de ska vara på bankkonto. Pengar som ska användas inom tre år: bankkonto med insättningsgaranti. Pengar som inte ska användas på 10 år, de kan man investera i de här globala indexfonderna.

Jan: Om man har det här tioårsperspektivet, ja, då är det lugnt. På 10 år finns sannolikheten att gå plus på en tioårsperiod i över 90 %. Jag tror inte det finns någon elvaårsperiod på globala börsen som har gått back på det sättet. Så tidssparhorisonten är det viktigaste.

Jan: Och sen för den här 3–9-årshorisonten, där kan man kombinera bankkonto eller räntor och den globala aktieindexfonden. Men det här är samma sak, det man får hjälp med av de här fondrobotarna eller en finansiell rådgivare. Eller om du vill göra det själv, sparhorisont är det bästa du kan göra.

Det sämsta du kan göra nu

Jan: Det sämsta jag tycker man kan göra just nu, det är att få panik, att sälja av, att försöka tajma marknaden, att försöka hitta någon guru som kommer berätta hur det här kommer gå. Att spekulera med sina pengar. Det funkar inte. I alla fall inte långsiktigt. Och det funkar inte om du ska ha oddsen på din sida.

Jan: Så de bästa fem tipsen skulle jag säga är: Se till att du har en tillräckligt stor buffert. Skippa nyhetssändningar, följ inte nyheterna, lyssna inte på experter, logga inte in på ditt konto, utan gör någonting annat.

Jan: Lite som Nobelpristagaren Richard Thaler sa: Det bästa du kan göra för ditt sparande, det är att låta pengarna vara ifred, sätt dem i en bra båt, och sen gå och kolla på fotboll, eller ägna tiden i trädgården, eller någonting liknande.

Det bästa du kan göra för ditt sparande är att låta pengarna vara ifred, sätta dem i en bra båt, och sen gå och kolla på fotboll.

Sammanfattningsvis: sitt still i båten

Jan: Så med det sagt: Sammanfattningsvis, ja, sitt still i båten. Ja, jag fattar att det känns läskigt i magen när det gungar till. Det är inget konstigt. Lite som det klassiska ordspråket: This too shall pass. Det är bara det att vi inte vet när. Och ju mer tid vi kan lägga på något annat och inte tänker på det här, desto större är sannolikheten att det kommer vara plus när vi loggar in.

Jan: Om du har någon följdfråga, något jag inte har tagit upp här, så ställ det gärna i kommentarerna. Och sen kan jag verkligen puffa för avsnitt 401, där vi publicerar de här olika rösterna om marknadsläget. I normala fall är det ett sånt här Patreon-avsnitt, men eftersom läget är som det är så har vi valt att lägga ut det publikt.

Jan: Så om du vill stödja mig och Caroline och RikaTillsammans, bli gärna premiemedlem på Patreon. Välj själv vilken nivå det är. Och ett stort tack till dig som redan är med och gör det möjligt för oss att göra de här korta och vanliga avsnitten. Tack så mycket, och så lycka till i ditt sparande, och hang in there.