Inkomstpension: så mycket har andra

Det här är jämförelsen som faktiskt går att göra

Inkomstpensionen är den del av den allmänna pensionen som byggs upp av din pensionsgrundande inkomst genom livet. Därför är den också en ovanligt tydlig spegling av arbetslivet: lön, antal år, deltidsarbete, sjukfrånvaro och föräldraledighet lämnar spår.

Grafen visar Pensionsmyndighetens statistik för 2025 och svarar på en fråga många har, men sällan får bra data på: ”Hur mycket har andra i min ålder?” Det är viktigt att jämföra med rätt ålder. En 30-åring och en 64-åring ska inte ligga på samma nivå. Det vore snarare konstigt.

En sak som är lätt att missa är att grafen visar pensionsbehållning, inte hur mycket du får ut varje månad. Behållningen är det samlade värdet i inkomstpensionssystemet vid en viss ålder. Den kan därför vara hög även om månadsutbetalningen senare beror på livslängdsantaganden, uttagsålder och hur länge pengarna ska räcka. Det gör grafen användbar som jämförelse av arbetslivets avtryck, men mindre användbar som direkt svar på frågan ”vad får jag i pension?”.

Medianen för samtliga är 402 751 kr vid 30 års ålder, 1 256 153 kr vid 45 år och 2 288 087 kr vid 56 år. Toppen i datasetet nås vid 64 år, där medianen är 2 850 408 kr. Efter det faller kurvan, främst eftersom många börjar ta ut pension och behållningen minskar.

Medianen toppar runt 64 år, men spridningen är poängen

Det är lätt att stirra sig blind på medianen. Den är användbar, men den berättar bara var mitten ligger. Den stora insikten i grafen är spridningen mellan personer i samma ålder.

Vid 64 års ålder skiljer det alltså 2,27 miljoner kr mellan första och tredje kvartilen. Två personer kan alltså vara lika gamla, men ha helt olika pensionshistorik bakom sig.

Min reflektion är att detta gör jämförelsen mer användbar och mindre dömande. Ligger du under medianen säger det inte automatiskt att du gjort fel. Det kan spegla studier, deltidsår, sjukdom, företagande, flytt till Sverige senare i livet eller andra helt rimliga livsval. Grafen visar utfallet, inte människan bakom.

Könsgapet växer när arbetslivet hunnit sätta spår

Vid 30 års ålder är skillnaden mellan kvinnor och män liten i median: män ligger 2 711 kr högre. Vid 45 år är gapet 36 894 kr. Vid 56 år har det vuxit till 309 218 kr, och vid 64 år ligger männens median 279 063 kr högre än kvinnornas.

Det här är inte en graf över fondskicklighet. Inkomstpensionen påverkas främst av hur mycket pensionsgrundande inkomst som registrerats genom livet. Därför syns skillnader i lön, deltidsarbete, ansvar hemma och arbetslivets längd i siffrorna.

Det gör också grafen relevant för par. Om en person går ned i tid, tar större del av föräldraledigheten eller gör karriärval som sänker inkomsten under många år, då är det inte bara månadslönen som påverkas. Det syns även i pensionen. Sådant behöver man prata om medan det fortfarande går att kompensera.

Efter 65 blir grafen svårare att tolka

En vanlig fälla är att tolka låga värden efter 65 som att människor ”har lite pension”. Så enkelt är det inte. Efter pensionsstart börjar inkomstpensionen betalas ut, och då minskar behållningen i systemet.

Det syns tydligt i siffrorna. Vid 64 år är medianen 2 850 408 kr. Vid 65 år är den 2 546 919 kr. Vid 67 år är medianen bara 497 278 kr, samtidigt som tredje kvartilen fortfarande ligger på 3 486 111 kr. Det är en enorm spridning.

Min tolkning är att åldrarna före uttag är bäst för jämförelse. Efter 65 behöver man veta om personen börjat ta ut pension, hur länge uttaget pågått och hur hela pensionspaketet ser ut. Annars jämför man lätt äpplen med päron.

Det du faktiskt kan påverka

Inkomstpensionen är inte den del av pensionen du kan fondvälja. Den styrs i grunden av livsinkomsten. Men det betyder inte att du är maktlös. Det betyder bara att rätt hävstänger ser annorlunda ut.

De viktigaste är ofta:

• fler år med pensionsgrundande inkomst,
• högre lön eller bättre förhandlad ersättning,
• att undvika onödigt långa perioder utan pensionsgrundande inkomst,
• att kompensera rättvist inom familjen vid deltidsarbete,
• att se hela pensionen: inkomstpension, premiepension, tjänstepension och eget sparande.

Det sista är viktigt. Inkomstpensionen är stor, men den är inte hela pensionen. För många blir tjänstepensionen och premiepensionen avgörande komplement. Grafen är därför bäst som en verklighetskoll: den visar var du ligger i en del av systemet och hjälper dig ställa bättre frågor om resten.

Läs vidare

Om du vill sätta in inkomstpensionen i helheten är detta naturliga nästa steg:

• Pension 2026: så maxar du den – vår huvudguide till pensionsbesluten som spelar roll.
• Kommer pensionen att räcka? – om pensionsnivåer och helheten bakom siffrorna.
• Uttag av pension: så gör du rätt – särskilt relevant för tolkningen efter 65.
• Löneväxling 2026 – för dig med högre inkomst och tjänstepension.

Bilaga: Data till grafen

Tabellen visar Pensionsmyndighetens underlag för inkomstpension 2025 per ålder och kön. Den innehåller median, snitt, första kvartil och tredje kvartil, vilket gör det möjligt att jämföra både mittpunkten och spridningen.