Premiepension: så mycket har andra

Premiepensionen är liten varje månad, men stor över ett arbetsliv

Premiepensionen är den del av den allmänna pensionen där 2,5 % av pensionsunderlaget placeras i fonder. Det låter litet när man säger det som procentsats. Men över ett helt arbetsliv blir det ofta hundratusentals kronor.

Grafen bygger på Pensionsmyndighetens statistik för 2025 och visar hur mycket andra har i premiepension vid olika åldrar. Medianen för samtliga är 80 307 kr vid 30 år, 431 652 kr vid 45 år och 693 601 kr vid 56 år. Den högsta medianen i datasetet finns vid 59 år: 718 420 kr.

Det viktiga är att jämföra med rätt ålder. En person som är 30 har inte haft samma antal år av inbetalningar och avkastning som en person som är 60. Det låter självklart, men det är lätt att glömma när man loggar in och ser en mindre siffra än förväntat på sitt orange kuvert.

Grafen visar ett kapitalvärde, inte en framtida månadsutbetalning. Det är en viktig skillnad. Två personer kan ha samma premiepensionskapital men få olika upplevelse av pensionen beroende på övrig allmän pension, tjänstepension, uttagsålder och hur deras fondval utvecklas framåt. Därför är grafen bäst som orientering: den säger ungefär var du ligger i förhållande till andra i samma ålder, men den kan inte besvara om din pension kommer kännas hög eller låg.

Vid 64 år ligger medianen runt 687 000 kronor

Vid 64 års ålder är medianen 687 479 kr. Det betyder att hälften av personerna i den åldern har mer och hälften har mindre. Men medianen är bara mitten. Kvartilerna visar hur stor spridningen är.

Vid 64 år skiljer det alltså 471 370 kr mellan första och tredje kvartilen. Det är en stor skillnad, men inte på samma nivå som inkomstpensionen där spridningen kan vara flera miljoner. Premiepensionen är mindre, men mer påverkbar via fondval.

Könsgapet finns även i premiepensionen

Vid 64 år är männens median 751 942 kr och kvinnornas 633 426 kr. Skillnaden är 118 516 kr. Vid 56 år är gapet 109 907 kr, och redan vid 45 år syns en skillnad på 20 966 kr.

Det är frestande att tolka allt som fondval, men det vore för enkelt. Premiepensionen påverkas av både inbetalningar och avkastning. Lägre lön, deltidsarbete och färre arbetsår ger lägre avsättningar. Fondvalet påverkar därefter hur pengarna växer.

Grafen visar alltså hur utfallet varierar när arbetsinkomst, tid och fondval samverkar under många år. Den bör därför framför allt tolkas som ett riktmärke.

Fondvalet är den del du faktiskt kan ändra

Till skillnad från inkomstpensionen kan du själv välja fonder i premiepensionen. Det är både en möjlighet och en fälla. Möjligheten är att fondvalet faktiskt spelar roll. Fällan är att många byter, jagar vinnare eller väljer dyrare fonder utan att få bättre resultat.

För väldigt många är det statliga förvalet AP7 Såfa ett klokt alternativ. Det kräver ingen aktivitet, är billigt och är byggt för långsiktigt pensionssparande. Den som redan ligger i AP7 Såfa behöver inte göra något bara för att grafen väcker jämförelselust.

Har du egna fondval är frågan annorlunda. Då är det rimligt att logga in och jämföra hur ditt val faktiskt gått mot AP7 Såfa över tid. Inte för att skamma sig själv, utan för att få bättre odds framåt. Premiepensionen är en av få pensionsdelar där ett enkelt beslut kan få effekt utan att du behöver jobba mer eller spara extra.

Efter pensionsstart faller kapitalet av naturliga skäl

Efter pensionsstart börjar pengarna betalas ut, och då faller kapitalet. Det syns tydligt i grafen. Vid 64 år är medianen 687 479 kr, vid 67 år 536 966 kr och vid 87 år 6 792 kr.

Det betyder inte att 87-åringar ”misslyckats” med premiepensionen, utan är ett tecken på att premiepensionen gjort det den ska. Därför är jämförelser mest användbara före eller runt pensionsstart. Därefter behöver man veta uttagsålder, uttagsnivå och hur länge pensionen redan betalats ut.

Använd grafen som en referenspunkt, inte en tävling. Den hjälper dig se ungefär var du ligger, men det viktigaste är vad du gör med informationen.

Läs vidare

Om du vill gå vidare från jämförelsen till beslut är de här sidorna mest relevanta:

• Pension 2026: så maxar du den – helhetsguiden till pensionens viktigaste hävstänger.
• 3 av 4 förlorar på egna fondval i premiepensionen – Pensionsmyndighetens analys av AP7 Såfa och egna fondval.
• Vilken är den bästa fonden för Premiepensionen? – kort svar om förvalet AP7 Såfa.
• Lönar det sig att välja dyrare fonder? – varför avgifter spelar roll i pensionen.

Bilaga: Data till grafen

Tabellen visar Pensionsmyndighetens underlag för premiepension 2025 per ålder och kön. Den innehåller median, snitt, första kvartil och tredje kvartil, vilket gör att du kan jämföra både mittpunkten och spridningen.