Vem ska stå som ägare för barnsparande?

Innehållsförteckning

Nedan följer en grov innehållsförteckning för transkriberingen.

1. Två sätt att äga ett sparande till barnen
2. Sparande i förälderns eget namn
3. Så har vi gjort i vår familj
4. Det vanligaste misstaget: separata konton
5. Överförmyndaren och en avrundande hälsning

Två sätt att äga ett sparande till barnen

Jan: Vem ska stå som ägare på ett sparande till barnen? Här finns det egentligen två perspektiv. Det första, och kanske vanligaste, är att man får barn, öppnar ett konto till barnet och sedan sparar till det. Det funkar alldeles utmärkt. Det enda man behöver vara medveten om är två saker.

Det ena är att när barnet fyller 18 är det barnets pengar, och du kan inte göra någonting. Men det är egentligen barnets pengar redan medan barnet är omyndigt också. För har du väl en gång fört över pengar till barnets konto, så får du egentligen inte föra tillbaka dem. Banken får inte heller hjälpa till med det, vilket jag har flera i communityn som har upptäckt.

Nackdelen och farhågan som många av oss får då är att man kommer ihåg hur man själv var när man var 18. Som förälder vill man kanske inte att man har sparat hela barnets liv och sedan går pengarna till en 18-årsfest på Cypern.

Sparande i förälderns eget namn

Det andra sättet man kan göra är att man sparar till barnet i sitt eget namn, och sedan ger pengarna som gåva när barnet blir myndigt eller vid något annat tillfälle. Nackdelen med den lösningen är att om man till exempel avlider, eller råkar ut för en skilsmässa eller liknande, så är ju inte de pengarna allokerade till barnen. De går då till bodelningen eller till dödsboet, och så blir det ofta massa strul med det där att de pengarna egentligen ska till barnet.

Den optimala lösningen utifrån det perspektivet brukar vara att ha en kapitalförsäkring i sitt eget namn med barnet som förmånstagare. Så att om jag dör, till exempel, kommer de pengarna aldrig att gå in i dödsboet, utan de går till barnet direkt, eftersom det är en försäkring.

Svaret med pengar är sällan antingen eller. Man kan göra variationer på de här.

Så har vi gjort i vår familj

Jag och Caroline för våra barn, vi har alla tre lösningarna. Vi har ett konto till barnet som står i barnets namn, där vi försöker lära barnet om pengar och sparande. För jag tror att kompetensen och det ekonomiska självförtroendet egentligen är långt viktigare än summan pengar man ger dem som föräldrar.

Så vi har ett konto i barnets namn. Vi har ett konto där vi gillar en fondrobot som inte erbjuder kapitalförsäkring, och då har vi ett vanligt ISK-konto i Carolines namn, som vi är överens om att skulle vi skilja oss så är det inte hennes pengar eller mina pengar, utan det är barnens pengar. Och sedan har vi också en kapitalförsäkring med barnen som förmånstagare. Så vi har gjort lite av alla tre.

Så jag påstår att det handlar om att fundera på vad det är som är viktigast för dig i det här.

Det vanligaste misstaget: separata konton

Sedan skulle jag, som ett sidospår, fråga något som Johan inte ställde. Det vanligaste misstaget jag ser att folk gör är att man sparar till barnen på separata konton, oavsett om det är i deras namn eller sitt eget namn. Där är det min starkaste rekommendation att spara till barnen i en gemensam pott, för att det kan bli så orättvist. På grund av att börsen går olika i olika år kan det, beroende på när man är född, bli helt olika summor till olika barn.

Till exempel i mitt fall: jag är född 1981, min bror är född 1985. Hade våra föräldrar sparat en tusenlapp i månaden, exakt samma belopp till oss båda, så hade jag fått ut 2,7 miljoner kr, för jag fyllde 18 år 1999 när börsen var på topp. Min bror, direkt efter att finansbubblan hade pyst eller spruckit, hade fått ut 670 000 kr. Och du vet, det är en skillnad på 1,5 miljoner kr. Det är inte ett belopp som man som förälder skjuter in mellanskillnaden på.

Den viktigare frågan är: sparar du till barnen i en gemensam pott? Snarare än vems juridiska namn det står i.

Överförmyndaren och en avrundande hälsning

Sedan, som du alltid hos mig får saker du inte har bett om, är det en rätt kul grej att om du har sparat mycket pengar till barnet i barnets namn, så behöver man faktiskt anmäla det till kommunens överförmyndare om det blir över typ 300 000 kr. Man kan ha åsikter om det, men jag tycker det i grunden är bra. Det handlar om att se till att någon annan vuxen, om man själv inte skulle vara kvar, tillvaratar barnets intresse.

Så jag hoppas att detta var svar på din fråga, Johan. Du fick lite mer här. Jag tänker att du som har lyssnat eller tittat, skriv gärna i kommentaren om jag har missat något, om du tycker att jag har fel, eller om du har en egen fråga.

Sedan får du jättegärna bara trycka på gillaknappen och trycka på följ, så har jag möjlighet att göra många fler sådana här videor och inlägg. Tack så mycket, och lycka till med sparandet med barnen och till barnen.