Rikedomstrappan:
olika perspektiv på den ekonomiska resan
Hur påverkas risk, investeringar, karriär och anda delar av livet av Rikedomstrappan | Del 2 av 4
Rikedomstrappan är som en karta att belysa olika hållplatser på den ekonomiska resan. Idag fokuserar vi framförallt på utvecklingen, eller progressionen, som de flesta går genom på resan i olika områden såsom vad investerar man i? Vilka är riskerna? Vilka är de mentala skiftena? Var ligger fokuset i ekonomin? Vad är en trivial utgift eller inkomst? Vilka möjligheter ska man tacka ja eller nej till? och mycket mer.
Avsnitt 421 | Publicerat 9 månader sedan.
Avsnitt 421. Senast uppdaterad 7 månader sedan (2025-10-16) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:10:04 - 0,01%-regeln för konsumtion
- 00:18:58 - Inkomst skapar förmögenhet
- 00:21:54 - 1%-regeln för inkomster
- 00:31:21 - Nivåerna från 1 till 6
- 00:33:31 - Otur: påverkan för varje nivå
- 00:35:13 - Relationer: påverkan för varje nivå
- 00:40:36 - Karriär: påverkan för varje nivå
- 00:43:20 - Medianålder per nivå på rikedomstrappan
- 00:44:45 - Andel kvar på samma nivå efter 10 år
- 00:46:54 - Skiften man ska göra mellan nivåerna
- 00:52:21 - Ibland växer ens ekonominivå snabbare än en själv
- 00:55:41 - När ska man inte unna sig utekaffet?
- 00:57:19 - Risker för varje nivå
- 01:05:19 - Fokus på result- vs balansräkning
- 01:06:44 - Existentiella frågor per nivå
- 01:11:12 - Status och identitet
- 01:21:12 - Buffert, sparande och placeringar
- 01:24:35 - Insikter att landa \u0026 förhållande till tid
- 01:26:18 - Hävstång och utbildning
- 01:29:37 - Avslutande tankar
Inga podcast-länkar är tillgängliga för tillfället. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (18 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- 0,01%-regeln för dagliga utgifter
- Oturen minskar med varje nivå
- 1%-regeln för möjligheter
- Villa, Volvo, Vovve - den nya nivå 3
- Varför inkomst slår sparande
- Relationer förändras dramatiskt
- Karriärtak på nivå 4
- Från resultat- till balansräkning
- De existentiella frågorna
- Mentala skiften mellan nivåerna
- Buffertens evolution
- Tid blir dyrare än pengar
- Hävstångens utveckling
- 72% fastnar - här är varför
- Amerikanska vs svenska åldersmedianer
- Koncentrationsrisk på toppen
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor (6 st)
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 7 månader sedan (2025-10-16) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Rikedomstrappan ger dig ett gemensamt språk för att förstå var du är på din ekonomiska resa och vad som krävs härnäst. Genom att förstå att olika nivåer kräver olika strategier undviker du att fastna med fel fokus - som att optimera fondavgifter när du borde fokusera på inkomstökning.
0,01%-regeln för dagliga utgifter
Du kan spendera 0,01% av din nettoförmögenhet per dag utan att påverka långsiktig tillväxt. Med 1 miljon kan du unna dig 100 kr dagligen, med 10 miljoner blir det 1000 kr. Regeln hjälper dig njuta av livet utan att äventyra framtiden.
Oturen minskar med varje nivå
På nivå 1 är sjukskrivning en katastrof. På nivå 2 är det att bilen går sönder. På nivå 4 förlorar du kanske 3 miljoner i börskrasch men överlever. Ju högre nivå, desto mer kan pengar lösa dina problem - tills nivå 6 där allt utom pengar blir risk.
1%-regeln för möjligheter
Tacka bara ja till inkomstmöjligheter som kan öka din förmögenhet med minst 1%. På nivå 2 (100k) är 1000 kr relevant, på nivå 4 (10M+) behövs 100k+ för att det ska vara värt tiden. Detta förklarar varför småprojekt tappar sin dragningskraft.
Villa, Volvo, Vovve - den nya nivå 3
Vi döper om nivå 3 till 'Villa, Volvo, Vovve' - den klassiska svenska medelklassmålet. Här fastnar 72% i minst 10 år. Det är bekvämt men kräver ett mentalt skifte från 'spara mig rik' till 'äga mig rik' för att ta sig vidare.
Varför inkomst slår sparande
Ett av de starkaste sambanden i privatekonomi är mellan inkomst och förmögenhet. Högre inkomst ger inte bara mer att spara - den avgör din pension (18,5%), föräldrapenning och vilka möjligheter du kan tacka ja till. Fokusera på inkomstökning, inte bara utgiftsminimering.
Relationer förändras dramatiskt
Nivå 1: Relationer är din överlevnadsstrategi - bo hos vänner, låna av familj. Nivå 3: Familj som stöd. Nivå 5-6: 'Vill de ha mig eller pengarna?' Vi diskuterar äktenskapsförord och hur Jeff Bezos lärt sig den hårda vägen.
Karriärtak på nivå 4
Den traditionella karriären når sitt tak på nivå 4. För att nå nivå 5 krävs nästan alltid eget företag eller betydande ägande. Detta förklarar varför så många fastnar - de fortsätter göra mer av samma sak som slutat fungera.
Från resultat- till balansräkning
På nivå 1-3 fokuserar du på resultaträkning (inkomster/utgifter). På nivå 4+ spelar balansräkningen större roll - när börsen svänger ±1% per vecka betyder det ±100k för dig. Plötsligt spelar det extra mjölkpaketet ingen roll.
De existentiella frågorna
Nivå 1: 'Klarar vi oss?' Nivå 2: 'Hur kan jag göra det bättre?' Nivå 3: 'Har jag gjort rätt?' Nivå 4: 'Är detta allt?' Nivå 5: 'Vad är viktigt egentligen?' Nivå 6: 'Vad lämnar jag efter mig?' Som Maslows behovstrappa för pengar.
Mentala skiften mellan nivåerna
Nivå 1→2: Från överleva dagen till bygga framtid. Nivå 2→3: Jobba smartare, inte hårdare (utbildning). Nivå 3→4: Spara mig rik → äga mig rik. Nivå 4→5: Diversifiering → koncentration. Nivå 5→6: Bli rikare → inte bli fattig.
Buffertens evolution
Nivå 1: Ingen buffert. Nivå 2: 1-3 månader. Nivå 3: 6 månader standard. Nivå 4: Över ett års utgifter. Nivå 5-6: Ingen dedikerad buffert - hela investeringskapitalet är bufferten. Bufferten speglar din riskexponering.
Tid blir dyrare än pengar
På nivå 1 är din tid mindre värd än pengar - ta extra skift. Nivå 2-3 behöver du värdera tiden högre. Nivå 4 blir tid absolut mer värd än pengar. Nivå 5-6 köper du andras tid för att spara din egen. Evolution från tidssäljare till tidsköpare.
Hävstångens utveckling
Nivå 1-2: Din tid är enda hävstången. Nivå 3: Content och kod börjar fungera (sidoprojekt). Nivå 4: Kapital blir hävstång. Nivå 5-6: Andras arbete multiplicerar din påverkan. Vi startade Rika tillsammans som sidoprojekt på nivå 3.
72% fastnar - här är varför
På nivå 3 och 4 fastnar över 70% i minst 10 år. Det är första 'sticky' nivåerna där man har det bekvämt. Nivå 3 är medelklassmålet uppnått, nivå 4 ger resefrihet. Många saknar motivation eller kunskap för nästa steg.
Amerikanska vs svenska åldersmedianer
USA: Nivå 1 vid 42 år, nivå 3 vid 54 år. I Sverige når vi troligen nivåerna tidigare tack vare välfärdssystemet. Om du är 40 och på nivå 3 i Sverige har du redan 'vunnit' jämfört med amerikanska mått. Perspektiv på var vi står.
Koncentrationsrisk på toppen
Nivå 5 kännetecknas av 'only the paranoid survive'. När Elon Musks Tesla-aktier faller förlorar han miljardbelopp på pappret. Förmögenheten är ofta koncentrerad i ett företag vilket skapar både möjlighet och risk.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Högre nivå betyder inte automatiskt bättre liv - många trivs bäst på nivå 3-4
• Reglerna är riktlinjer, inte absoluta sanningar - anpassa efter din situation
• Det som fungerar på en nivå kan vara direkt skadligt på en annan
"Pengar är bättre på att jobba än vad du är"
Vi tar upp framförallt:
- 0.01% regeln för utgifter som inte påverkar ens förmögenhetstillväxt
- 1% regeln för att utvärdera inkomstmöjligheter
- Fokus på alternativkostnader
- Sambandet mellan inkomst och förmögenhetsnivå
- Perspektiv: Otur och dess påverkan, Relationer, Karriär, Sidoprojekt, Hävstång, Buffert, Sparandet, Placeringar, Status och identitet, Insikter att landa, Skiften att göra, Existentiella frågor, Fårhållande till tid, Mening och syfte, Värdet av utbildning, Resultat och balansräkning, Risker, Hur många som är kvar efter 10 år, Medianålder, Nicks sammanfattning
Jag önskar kasta ljus på ett par saker:
- Det här är fortfarande början på en diskussion, och det är inspelat innan de 500+ kommentarerna efter förra avsnittet. Vissa saker har jag ändrat åsikt om och det kommer en del 4, där vi diskuterar dina och communityns feedback som gör konversationen bättre.
- Det viktiga med trappan, som kanske inte framkommer fullt ut är tanken om progression. Det handlar mindre om absoluta belopp, nivåer flyter ihop och ett mentalt skifte kan t.ex. ske både tidigare och senare.
- Nick skriver inte explicit om alla dessa perspektiv i boken “The Wealth Ladder” utan det är mycket mina tankar utifrån vår resa. Så ingen skugga ska falla på honom, utan det är i mångt och mycket att alla fel är mina.
- Min tanke är att den ska vara inkluderande, då jag vet att ingen gillar att bli inboxad i ett fack. Det vill säga att det primära syftet som jag ser för mig och RT är att den kommer hjälpa mig att belysa fler nivåer i ett avsnitt än bara där jag själv råkar vara. Det är inte en tillfällighet att de flesta på RT är på nivå 3-4…
- Det är fortfarande bara en modell – med alla de begräsningar som det innebär, det betyder att den bara behöver användas om den bidrar. T.ex. har vi konstaterat att den fungerar dåligt för FIRE-ambitioner. Annars skippa den.
Ser fram emot era kommentarer, och ja, det blir en del 4 som får heta “Rikedomstrappan: communityns korrigeringar”.
Enligt Nicks definition, som utgår från hushållets nettoförmögenhet, dvs. alla tillgångar minus alla skulder.
- Nivå 1. Lön-till-lön – Förmögenhet: under 100.000 kr
- Nivå 2. Vardagstrygghet – Förmögenhet: 100.000 kr till 1 miljon
- Nivå 3. Villa, volvo och vovve – Förmögenhet: 1 miljon till 10 miljoner
- Nivå 4. Resefrihet – Förmögenhet: 10 miljoner till 100 miljoner
- Nivå 5. Bostadsfrihet – Förmögenhet: 100 miljoner till 1 miljard
- Nivå 6. Påverkansfrihet – Förmögenhet: över 1 miljard
Det blir även snillen spekulerar kring gym och PT, barn, skilsmässorisk och äktenskapsförord och massa annat. Jag vill understryka att detta är våra spekulationer som inte finns i boken. Det är bara hur jag såg på trappan för fyra veckor sedan (har ändrats lite efter 500+ kommentarer).
Vi ses i kommentarerna!
Jan och Caroline
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Nedan följer 8 av totalt 131 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
I avsnittet gissade jag numret för avsnittet om Naval Ravikants toppenbra bok för att försöka visa upp något form av superminne
Jag hade fel! Avsnittets nummer är 363 och min gissning var 361 (ändå helt okej tycker jag).
Iallafall för den som är intresserad av avsnittet:
363. Bli rikare snabbare genom hävstång och dessa tankespjärn | Om Naval Ravikants Almanack.
Det verkar som avsnittet inte syns på er Youtube-kanal. Men länken funkar härifrån.
Men alla tittare kanske inte hänger här.
@janbolmeson @Oliver.Allemog
Tack @melwa för att du har koll. Fixat nu!
Sitter i soffan och har besök av RT gänget mitt emot mig.
Försökt avbryta Jan, men han bara ignorerar mig
Jag tycker att det är svårt att tänka hur mycket och på vilket sätt man kan påverka situationen beroende på vilken nivå man ligger på.
Problemet är att pensionen ska räknas med.
Ingen som har jobbat i Sverige under ett antal år på ett jobb där pensionsavsättningarna fungerar kan väl ligga nivå 1 eller 2, eller?
Om jag går in på minpension.se och tittar så har jag ungefär 4 miljoner där. Visst är det den summan jag ska räkna med eller har jag missuppfattat det?
Hur ska jag tänka kring 0,01% regeln? Betyder den att jag faktiskt kan göra av med 400 kronor varje dag utan att min “förmögenhet” minskar eller har jag missuppfattat det?
Jag har ju förstås andra pengar också men om man bara har pensionspengarna, gäller det ändå?
Detta funkar inte riktigt för mig i alla fall. Skulle jag spendera 0.01% dagligen så skulle mitt privata kapital vara nere på 0 efter ett par månader.
Men om man tänker i tillgängliga tillgångar, som mitt fritidshus och mitt isk, så är det mer realistiskt. Men just pensionsdelen gör det knasigt, i alla fall för mig som har ovanligt låg inkomst.
Nej det är konstigt och det förstör ju lite av syftet med trappan: att kunna ge relevanta råd till den ekonomiska situationen människor har.
Men räknar man med pensionen så kommer ju nästan ingen 40+ få en rättvis bild, då de enligt modellen kommer ligga på nivå 3 även om de inte har någon buffert och knappt klarar sina nödvinga utgifter.
Första delen i trilogin tyckte jag faktiskt var lite ”meeeh” men nu föll bitarna på plats.
Tack.
Har själv nyligen nått nivå 4 och kände absolut inte “is this it?”. Snarare ser jag med stor glädje på de växande möjligheter jag har i livet, stora som små. Kanske har @janbolmeson bara en begynnande medelålderskris?
Sen kommer jag aldrig i livet att köpa en ny bil, kanske om jag mot förmodan når nivå 5
Några tankar. Jag tror inte trivial kostnad innebär att man ska göra det varje dag. Utan att om något berikar ditt liv för den summan så köp det utan att blinka. Det är bara en dags avkastning av 365 det året. Du kan göra 10-20 såna på ett år utan att det spelar någon större roll. Men kanske inte 365.
Redan på nivå ett bör man fokusera på att öka sin lönsamhet per timma. Många gånger är vägen från nivå ett till två att man vuxit ifrån sin roll och blir erbjuden eller kan söka en bättre betald tjänst. Vet folk som jobbat över allt de kan i 20 år, men vägrar lära sig bli mer lönsamma (jag gör inte mer än jag får betalt för) och skriver upp sina tider för att få mer betalt så att de ser innefektiva ut per timma och kommer därför aldrig stiga nåt vidare i lön. Just skiftet i tanken att man inte är där för att få sina pengar utan för att generera värde som någon vill betala för som man kan få dela av är avgörande. Och istället för att försöka få samhället att öka lönen för sin yrkesgrupp, försöka byta till en annan som är bättre betald.
Eller sälj allt, börja studera, leva som student på studiemedel tills man har en examen och kan få ett bättre betalt jobb.
Sen tror jag också att det är fler än ni tror som hittar rika tillsammans redan på nivå 1 och 2. Dels ser man det i både sparsammhetstrådar, mångas kommentarer i nivå 3- och 4- diskussioner och dels hittade jag själv hit på nivå 2. Men det var också på den tiden avsnitten handlade om bra kreditkort, rich dad poor dad osv.
De på lägre nivåer kan nog känna sig mindre hemma nu när er egen resa naturligt tagit diskussionerna till den nivån. De vill troligen ha mer handgripliga tipps på hur man i deras vardag kan få upp sin inkomst och vad de bäst gör med det eventuella överskottet.
Ni pratar om att resan till nivå 5 och 6 kräver en annan strategi än den till 4. Men inte vilken? Vore intressant med lite statistik på hur dessa människor tjänat sina pengar. Min tro är att det är väldigt stor procent som satsat rubbet på att grunda ett företag när de var på nivå 2 eller 3 och sen vuxit med det under något decennie till väldigt stor skala. Det är helt enkelt en strategi de flesta inte kan byta till som 50åring på nivå 4. Det är en annan väg man behöver besstämma sig för att ta tidigare. Så siktar man dit så ska man välja den strategin direkt. Men jag kan ju såklart haa fel.