Träff med bankrådgivare?Fem kontrollfrågor att ställa

Går du till banken får du ofta en billig indexfond med bred geografisk spridning.

Med ett påslag för att täcka det personliga säljmötet.

Bankkontakt: Vad sägs om att vi

Forumläsare:

Kul att du tog upp detta.

Jag tänker att de som ser eller läser frågorna redan vet att privatrådgivarna är anställda säljare för banken, och att de vet att i princip ingen av dem kommer veta svaret på vad SPIVA är eller har läst Hendrik Bessembinders forskning.

Tyvärrr är det inte finansbranschens motsvarigheter till hjärtläkare som sitter som privatrådgivare ute på kontoren runt om i landet.

Det är ofta tjejer och killar som har pluggat ekonomi på någon högskola någonstans, och som under dagarna sysslar med all möjligt - från bolån till KYC till försäkringar till admin till hållbarhetskurser etc. De har inte läst rapporterna, och deras arbetsgivare utbildar dem tyvärr inte i detta. Väldigt få av dem sitter och grottar ner sig i forskningen på kvällstid. För 99% av dem är det ett jobb; de kunde lika gärna varit redovisningsassistenter på något bolag i bygden. De tjänar ofta runt 30000kr i månaden före skatt.

För att återgå till jämförelsen med hjärtläkaren så är privatrådgivaren ute på bankkontoret eller telefonbanken snarare att jämföra med undersköterskan du får träffa på vårdcentralen i Staffanstorp.

Vart jag vill komma är att det är inte den enskilde ’rådgivarens’ fel så att säga att han eller hon inte är särskilt insatt i forskningen runt investeringar, utan det är ett systemfel där bankerna låtsas som att du får träffa hjärtläkaren, eller att det ens finns en hjärtläkare inom banken att få en remiss till.

Mitt råd till de som läser detta är att inte gå på ’säljmöten’ för investeringar utan istället titta på listan av oberoende rådgivare som du har någonstans här på forumet, och att vi alla hjälper familj, vänner och bekanta att förstå att bankens rådgivare är säljare av sin arbetsgivares produkter - precis som inom många andra vinstmaximerande branscher.

Träff med bankrådgivare? EN kontrollfråga att ställa: Används pengarna som banken tjänar på att jag är kund i den till att betala din lön?

Hur hade du tänkt att det skulle fungera annars?

Hade faktiskt ett rådgivningsmöte med försäkrings/pensionsrådgivare väldigt nyligen. Förvånad över hur lite denne faktiskt försökte sälja och hur korrekta råd denne ändå gav. De verkar riktar in sig på nöjda kunder snarare än att sälja dyra fonder. Men så ser det säkert inte ut på alla rådgivningsmöten på alla banker.

Det finns tack och lov duktiga människor överallt.

Och vad säger det om han?

Tycker liknelsen är ganska bra. Förväntar du dig djup kunskap om hjärtat är det med stor chans inte en undersköterska du ska prata med. Denna kan antagligen ta ditt blodtryck men inte svara på vad som är fel.

Precis som bankens säljare ofta ger ok råd om du inte är engagerad i din ekonomi men är man lite insatt ser man hur bristfällig deras kunskap är. Ingen säger de gör ett dåligt jobb men man ska inte förvänta sig mer kunskap än vad titeln kräver.

Tror aldrig jag träffat en bankman, jag har bara varit på ett bankkontor en gång när jag fyllde 18 och beställde kort och dosa.

Sen ser jag min bror som åker till banken var och vartannat år för rådgivning kring binda ränta osv. Vet inte riktigt varför, tror det känns tryggt för honom eller nåt. Pensionen ligger såklart i bankens dyra fonder, han har ingen koll…kvittar hur mycket jag tjatar om indexfonder osv. Han tror att bankens personal jobbar för honom och inte tvärtom.

Forumit drar av frågorna

Rådgivaren